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高收益产品需要看明白背景

  • 来源:多盈金融
  • 2015-11-02
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  “因祸得福”成了全民理财品

  在频繁降息之后,“宝类”产品的预期收益率普遍跌破3%、银行理财收益率也一蹶不振,不少投资者将理财的目光放到了P2P平台之中,P2P理财也“因祸得福”地成了全民理财品。

  “现在明显感觉用户投资的资金多了,虽然投资项目也不少,但是总感觉不够用。”一家P2P平台人士向北京晨报记者坦言,“现在购买产品得用抢的,几秒钟就会被抢光。”.

  点融网共同创始人、联合CEO郭宇航也表示,从每次降息降准后的情况来看,降息降准都会带来投资人的明显增加,资金流入也很明显。“虽然降息的当周周末可能资金波动不大,但到了周末后的第一个工作日都会格外明显。”

  网贷之家数据显示,9月份P2P网贷行业整体成交量达1151.92亿元,环比8月份上涨18.19%,历史上首次单月突破千亿成交大关,是去年同期的4.39倍。

  中瑞财富分析认为,随着“双降”的推出,银行存款和货币基金类产品的预期年化收益相应下调,投资人必然会选择回撤资金,以寻求更佳的理财方式。这对于P2P网贷行业吸引投资来说,无疑是最好的时机。

  不过,对于P2P行业的收益率,业界普遍认为,未来仍会继续下行。在央行“双降”后,P2P的预期收益率已经出现了约5个百分点的下滑,预期收益在20%左右的P2P产品已经很难找了。而中瑞财富认为,未来P2P收益率低于10%甚至低于8%将成为常态。“对于网贷行业而言,随着社会融资成本的降低,P2P行业的收益率也会逐步回落。”

  实际上,P2P行业在野蛮式发展多年以后,如今也开始回归理性,行业洗牌箭在弦上。数据显示,目前全国累计平台数量突破3000家;10月份新增问题平台47家,环比9月下降了12.96%,但与去年同期相比上升34.3%。

  “现在P2P行业已经开始出现分化,不少大平台也出现了不少坏账。”一位P2P业内人士坦言。

  对于投资人而言,要尽量远离高息平台,精挑细选优质项目。在社会融资成本逐步走低的大背景下,愿意忍受高息借款的企业,大都是风险极高,抱着殊死一搏的心态的。

  对于具体投资项目,要尽量选择资金流向明确、能产生较稳定投资回报的项目,如供应链金融、融资租赁等。

  而在甄选P2P平台时,不仅要看平台运营模式是否合规,还要确认风险控制是否专业严格,同时也要评估自身风险承受能力。

  此外,投资者最好选择综合信誉评价高的平台,也要对P2P行业监管动向密切关注,防范因监管政策出台带来的行业调整,提前规避潜在风险。

  债券基金今年业绩跑得不错

  10月,A股终于结束了月线4连阴的窘境,10.8%的月度涨幅,也让投资者们松了一口气。但回顾今年以来的A股市场,当集体经历了千股涨停到千股跌停后,很多投资者仍是心有余悸。

  “好不容易从股市上跑出来的钱,该放在哪儿?”上周六,距离央行新一轮双降整整一周,但这一周来,投资者对于理财的困惑却有增无减。“股灾过后,好不容易不亏了,却不敢将自己的毕生积蓄全部投入股市了。”投资者张女士告诉北京晨报记者,如今货币基金的年化收益率已经跌破3%,高风险的股市又不敢放,如何理财是当下最头疼的问题。

  或许,公募债基是一个选择。银河证券基金研究中心数据显示,截至上周五,债券基金今年以来的平均收益已接近9%,个别债基更是有30%以上的净值增长。分析人士指出,债券基金业绩提升,一方面是由于今年以来债券市场全面牛市行情,另一方面也与个别品种债基配置权益类资产(股市)有关。

  大同证券首席策略分析师胡晓辉就表示,“双降”利好债市,债市还有一定的空间,债券是目前一个比较好的投资标的,个人投资者可选择现在估值相对比较低的债券基金。

  不过,胡晓辉同时提醒,无论是投资单一债券品种还是投资债券基金,一定要有风险意识,做好回撤、止盈或者止损。“现在债券的收益率已经比较低了,总会有见底的时候。未来的某个时点或者某个事件,都可能引起债市的调整。”

  债券基金按照风险系数的高低分为:二级债基(在投资债券的同时,可配置一定比例的股票)、一级债基(投资债券,可以申购新股)和纯债基金(只投资债券)。

  此外,还有债券分级基金、可转债基金以及短期理财型基金。债券分级基金中的B份额带有杠杠,高风险、高收益;A类份额约定收益率,一般略高于定期存款收益。可转债基金主要投向可转换债券,风险相对普通债基要高。短期理财基金类似货币基金,但有期限限制,风险也较低。

  而购买债基,基金经理的能力很重要。好买基金分析师薛嘉盛就表示:“资深的基金经理更能把握宏观大趋势等多重因素,为基金获得更好收益。同时,由于债券交易的一大渠道是银行间市场,资深的基金经理拿券能力更高,更能灵活地对债券基金进行配置。

  众筹门槛不低,风险也不低

  近几年,互联网金融有了个新玩法:众筹模式日益成为这个时代的宠儿。与其他理财方式不同的是,虽然目前众筹仍属于小众,但娱乐性似乎强于其他理财方式。实际上,众筹也分为几大块,其中产品众筹、股权众筹等是当下最为流行的模式。

  所谓股权众筹,是对一家公司进行入股,以公司股权作为回报,这种理财方式被业内人士看做是互联网金融的下一个风口。世界银行也预测,到2025年,全球发展中国家的众筹投资将达到960亿美元,中国有望达到460亿甚至500亿美元,甚至70%到80%都是股权众筹平台。而据零壹财经的统计显示,今年上半年股权融资的规模大约仅35亿。

  不过,风险与回报往往是正相关,股权众筹也不例外:投资者有可能得到高额的公司发展的红利;但也有可能项目或公司失败,从而导致投资人血本无归。也正因此,不少股权众筹平台采取了“领投+跟投”的形式,让经验丰富的资深投资人对项目进行挑选,并对项目所筹集的资金根据一定比例进行领投,剩下比例的资金才开放给普通投资者进行跟投。

  而所谓产品众筹,说白了就是对于一个做产品的项目发起众筹,大家为这个项目筹得或开发、或运营的资金。在一定期限后,投资者可以获得资金或所投资的产品等作为收益率。风险相对较小,玩法花样跌出,娱乐性较强。近日,京东金融还推出“信用众筹”,将“京东白条”与众筹模式打通,投资者可以在“京东白条”上信用借款,再投向京东的众筹项目。

  而无论哪种众筹模式,在规定期限内如果并未筹集目标资金,则众筹项目作废,资金将退还给投资者。

  众筹目前仍是小众玩法。产品众筹的门槛较低,但需要投资选择靠谱的平台及项目。数据显示,今年三季度,今年新增的众筹平台中,已经有43家停运或网站关闭的平台。

  对于股权众筹而言,投资者则首选需要通过众筹平台的投资门槛。以京东股权众筹为例,就要求投资人必须满足以下四点之一:年收入不低于30万元、金融机构专业人士、金融资产在100万元以上、或是专业VC。此外,目前股权众筹变现渠道有限,投资时间相对较长,风险较高。

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