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不做月光族:八个秘诀教你变身理财小能手

  • 来源:多盈金融
  • 2015-11-03
  • 热度 ( 693℃ )

  每个月的钱都不够花?

  与其月月感慨辛辛苦苦赚来的钱都去哪儿了,不如从现在开始学会理财,让你的钱越滚越多。

  一、收入“三分法”

  每月收入到手后,别急着花,先把他们大致平分为3个部分,其中:

  1、生活费占1/3:即房租、水电、通讯、柴米油盐等必要开销,无论如何要保证这部分钱不被动用。

  2、储蓄占1/3:存入银行,没有特殊开销时尽量少动用。

  3、活动资金占1/3:剩下这部分可根据自己目前的生活目标,较为自由地使用,如用来旅行、购物、聚会等或投资。

  二、“10%法则”强制储蓄

  确保每月收入的10%最后真正存了起来。例如每月3000元,那么其中应该有300元成为储蓄。如果手头宽裕,可以将存款的比例提高,但最好别低于10%。

  储蓄的关键是要坚持每个月强迫自己不动这部分的钱。存储的原则是:你应该长期备有能维持3-6个月基本生活的活期存款。

  三、梦想储蓄罐

  为自己的“梦想”(想买的比较贵的东西)列出的未来一段时期内的储蓄进程和目标,称之为“梦想储蓄罐”。

  目的:1、延迟满足感,让每个“小梦想”的实现都有看得见的为之努力的痕迹,得到以后才会更加珍惜;

  2、控制开支;

  3、为了“梦想”,懂得取舍。

  具体操作:1、将想要实现的“消费梦想”列出清单,包括所需金额、开始时间、计划完成时间;

  2、将每一笔省出来的钱,记录在清单右侧,并同时将这笔钱,转入专门的账户里;

  3、统计每一笔省出的资金,直到凑足所需金额,并记录实际完成时间,与计划完成时间作对比。

  四、阶梯式存钱法

  目的:1、强制储蓄,适用于月光族、剁手族等攒不下来钱的一族;

  2、节流,通过这个方法可以在节省不必要的开支,攒起来;

  3、积少成多,把零花钱举起来,让原本随手溜掉的钱派上更大的用场。

  具体操作:按照等差的方式,每周比上周多存一定数额的钱,如第1周存10元,第2周20元,第3周30元。。。依次类推,第52周存520元。这样一年下来,即使起始金额只有10元,到年底总额竟然也达到了13780元。

  五、学会记账

  记账能让你看到自己每月的钱花在了哪里,分析必要支出和非必要支出,让你的消费更“量入为出”。你需要记的有:

  1、每月收入;

  2、每月固定支出:房租、水电等;

  3、每天的日常支出:可分为三餐、出行交通、购物、其他;

  4、非日常支出:如外出旅行等。

  以上几项每月定期统计总收入和各部分支出比例和变化。

  5、现有的房产、汽车等固定资产;现金、存款、支付宝等流动资产;股票、理财等投资资产;

  6、现有的房贷、车贷等长期负债;信用卡欠款等短期负债。

  以上几项每月定期记录和统计。

  六、控制消费

  耐用品、常用工具、电器等要长期使用的东西,宁可买质量和品牌好的,不要附加功能,基本款就可以,这种东西省钱才是浪费钱;

  过节、促销的日子关注一下各家电商,快消品可以趁做活动时一次多屯点;

  每个月预估要用的钱,一次性取出现金保管,不要用没了再取,这样很容易不知不觉把钱用光;

  不带太多现金出门;

  少喝或戒掉饮料、咖啡等,自己泡茶或自制饮料;

  多自己做饭,少在外面就餐;

  减少或不要团购、减少购买基本不用的超市大促销产品;

  不要跟风,不要尝鲜;

  无论如何,保证正常、有计划的消费,不要压抑自己省吃俭用。

  七、合理投资

  如果你现在还有些闲钱,选择一些风险较低的投资理财项目,是不错的增值保值方式:

  1。国债:有国家信用担保,收益率高于银行存款,安全性高;

  2、货币基金:安全性较高,收益率高于银行存款,如余额宝等宝宝类理财产品,但余额宝收益率正在下滑,10月27日发布的余额宝七日年化收益率显示,余额宝收益率再次不足3%,只有2.957%,万份收益也仅0.79.

  3、公司债券:风险较低,收益率高于存款和国债,灵活性好。但目前处于资产荒的状态,公司债券收益率较低。

  如9月29日,万科公告其2015年公司债券发行规模为人民币50亿元,债券为5年期品种,最终票面利率为3.50%。万科此次发行公司债利率水平接近于同期限国债利率水平。

  4、银行理财:固定收益类的银行理财产品,收益率一般高于存款和国债,安全性较高,但必须持有到期,适于一年期限投资,起点相对高,5万、10万、30万都有;

  6、黄金:历来被当做保值增值的工具,但也具备一定的风险,流动性尚可,如果要投资,应该有风险意识、选择合适的时机;

  6、保险:保障性保险可以防范风险;理财型保险投资期限长,灵活性较差。

  八、投资自己

  对自己的培训也是一种投资。拿一些富余的钱用来学英文、会计、设计、编程等课程,或参加有用的线下活动、社交活动等,有助于技能成长、人脉积累,让未来有更好的职业发展。

  此外还要规划未来。对自己今后3至5年间的发展有一个预计和规划,比如1年后结婚买房,2年后买车,3年后开始养小孩等等;据此列出可能的重大支出,如房贷、车贷、小孩教育经费、自己和父母的保险费用等。

  之后,定期检查你离这些节点目标有多远,从中判断你近期需要多少钱、可以承受多少风险。比如接近买房的阶段,你就要降低投资风险性,减少支出。

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%