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家有四老“鸭梨大” “421”家庭如何理财减负?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-11-03
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  在计划生育政策的影响之下,独生子女家庭增多,“一对夫妻要赡养四位老人”的现象变得很常见,年轻人的养老压力也越来越大了。虽然二胎政策已经慢慢放开,却还是难以避免“养老难”问题的到来。

  【理财案例】

  顾先生,今年35岁,与妻子吴女士都是独生子女,结婚后也只生育了一个小孩,他们家是典型的“421”家庭。由于没有其他的兄弟姐妹分担养老负担,双方父母赡养的重担便全落到了顾先生夫妇身上,这让他们感觉到十分吃力。

  顾先生认为,自己与妻子的收入,维持一大家子的基本生活是足够的,但是老人家的身体健康情况却是个棘手问题,一旦有哪位老人生了场大病,恐怕就要倾家荡产了。如果养老的问题没能得到解决,终究还是难以安心工作。

  于是,在思考了几周之后,顾先生决定采纳朋友的建议,到国内知名第三方理财机构进行理财咨询,希望能在获得更为专业的家庭理财建议。

  【理财目标】

  1、咨询家庭理财建议;

  2、投资获益,减轻养老负担。

  【财务分析】

  根据顾先生的叙述,理财师对从家庭结构、职业类别、收入情况、支出情况、资产现状、家庭保障和投资偏好等七个方面进行了简单的整理与分析。

  表1-1 顾先生家的财务分析表

  【理财建议】

  在财务分析的基础上,理财师为顾先生提出了如下理财建议,希望能对减轻养老负担有所帮助。

  1、调整资金的分配结构,提高投资的整体收益

  从上述表格可知,顾先生家的资金分配并不合理,主要存在资金闲置、低风险低收益投资比重过高、投资单一等问题。针对这些问题,理财师建议,顾先生应尽快调整资金的分配结构,以提高投资的整体收益。

  具体调整如下,首先,在留足生活备用金(月支出的3-6倍)的基础上,减少银行存款。其次,增加稳利精选基金等固定收益类理财产品的投资比重,这笔资金可作为教育、养老资金。最后,可拿部分资金进行股票等高风险、高收益投资。

  2、提早储备养老资金,购买针对老人的商业保险

  为了满足老人们在衣、食、住、行、医等方面的消费需求,顾先生除了需要不断地努力工作赚钱之外,还需提早做好养老资金的储备工作,以避免在老人生病或遭遇意外事故等特殊时刻陷入经济困境。

  此外,为了应对这种突发性的状况,理财师建议,顾先生可以购买一些专门针对老人的商业保险,如重疾险、意外事故险等。一来保障老人们的健康,二来可以有效减轻家庭的资金风险。与此同时,顾先生夫妇是家庭的主要收入来源,一旦有什么意外发生,会导致家庭收入剧减,家庭的正常生活会被严重影响。因此,建议顾先生在现有的保障基础上,也为自己和妻子购买合适的商业保险。

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