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房车齐全有余钱 小康之家如何理财使资产升值?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-11-04
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  【理财案例】

  罗先生,江西南昌人,今年38岁,在上海某小型私企任职。由于工作认真负责,且能力突出,公司领导都对他十分认可,短短几年内,已经从一名普通员工升迁为公司中层管理人员,月薪也翻了两番。

  罗先生是个非常顾家的人,与妻子姚女士结婚12年,感情一直非常好。在夫妇俩的齐心努力下,他们家也早早地奔了小康,买了房和车。几年积累下来,罗先生家有了一笔数额不小的积蓄,因为房、车齐全,目前家里也没有什么需要花大钱的地方,罗先生决定将家里的积蓄拿出来做些投资理财,希望能更好地使家庭资产得到保值升值。

  【理财目标】

  1、投资获益;

  2、使资产保值升值。

  【财务分析】

  根据罗先生的叙述,理财师从资产负债状况、年度收支情况两个方面入手,对其家庭财富状况进行了整理。

  表1-1 罗先生家的年度收支情况

  表1-2 罗先生家的资产负债状况

  表格分析:

  从上述两个表格可知,罗先生家的财务状况整体不错,家庭收支情况均衡,年储蓄率(年结余/年收入)较高,家庭保障也相对完善。但是,在个别方面还存在一些问题。首先,罗先生家的总体资产较为丰厚,但固定资产过多,流动资金较少。其次,罗先生家的资金都闲置在银行里,投资形式单一,且回报率不高。

  【理财建议】

  根据上述的表格分析,理财师为罗先生提出了如下理财建议:

  1、改变资金闲置状态

  在当前银行利率超低的情况下,将资金存放在银行里,不仅不利于资产升值,还可能会使资产缩水。因此,理财师建议,罗先生应尽快将银行存款取出,然后按照孩子教育、父母养老、生活开销、投资理财等用途对资金进行合理分配,再分别为它们选择最为合适的储备方式,以达到资产保值升值的目的。比如用于生活开销的资金要求具有较高的灵活性、流动性,建议罗先生选择将它放在余额宝等宝宝类产品里,一来方便存取,二来可获得较高的收益。用于父母养老和孩子教育的资金对稳定性要求较高,可以选择购买国债、配置固定收益类理财产品等风险较低的投资方式。

  2、选择稳健的投资方式

  因为每位投资者的财务状况都会有所不同,所以适合的投资方式也不一样,罗先生家虽然收入高且稳定,但目前的资金积累还不算太多,资产的风险承受能力也偏低。因此,理财师认为,罗先生不适宜过多进行高风险投资活动,而应选择相对稳健的投资方式,比如说,配置稳利精选这样的收益稳定的理财产品。但若是罗先生对于高风险的投资很感兴趣,建议其选择组合投资方式,以分散投资风险。

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