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钱景财富:理财担惊受怕 是因为你不懂资产配置

  • 来源:多盈金融
  • 2015-11-04
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  2015年,我们共同经历了千股涨停到千股跌停,不少投资者都感慨“股票不再爱了,神马高收益都是浮云,旱涝保收才是硬道理。” 钱景财富CEO赵荣春坦言“理财担惊受怕,是因为你不懂资产配置”。

  说到理财,我们最常听到的一句话就是收益和风险成正比。收益越高,风险也会越大。话虽没错,不过投资组合是可以实现降低风险的同时提高收益的。为什么呢?因为投资了不同风险属性的产品,将资金分布在不同领域,让不同投资产品优势互补,降低投资组合的风险以获取更安全的长期收益。资产配置说的就是这个意思。

  我们知道,任何投资者会面临各种不确定性和潜在风险,如果看到别人在股市或其他单一投资领域赚钱你也想试一把,那我还是建议你不要去做这种机会主义者,否则会输得一败涂地。

  利率下降,投资者聚焦基金投资

  最近,大家可能也注意到,市场利率继续下行,银行理财收益也不可避免继续走低,互联网理财、国债、大额存单等利率纷纷随之下降。对普通投资者而言,如何进行资产配置,才可以最大化的使得资金保值增值呢?

  我们先来了解一下普通老百姓(603883)可以接触到的投资领域。

  房产。目前国内房价虚高不下,除刚性需求外,不具备长期投资价值。

  股票。股票波动性太大,2015年A股从5千点跌回3千点,让很多投资者得了投资恐惧症。

  储蓄。随着央行利率下调,一年定期存款利率为1.5%,存款利率跑不赢通胀。

  P2P理财。国内P2P公司“跑路”频发,让投资者不明觉历。

  黄金。黄金作为全球市场的硬通货,理财增值有限。

  基金。公募基金在产品安全性、投资回报率上优势更为明显。由于基金品种比较多,更利于投资者去做资产配置。分散投资、释放风险,在长期投资中获利。

  资产配置听起来容易,做起来并不简单,对一般投资者而言,借助投资工具是比较简单可行的办法。钱景私人理财APP,通过资产配置模型为投资者提供因人而异的资产配置建议,认可这个建议即可一键完成基金理财产品申购。

  决定资产配置的四个要素

  总括而言,我们要根据财务状况、理财目标、风险偏好、年龄这四个基本要素来定制不同的理财方案。抓住这条基本投资逻辑,你就坐等数钱就好了。

  要素一,财务状况。做资产配置首先要了解自己现有财务状况,主要包括两方面:盘点资产负债、分析收支储蓄。这么做的目的是知道自己有多少本钱,大致就知道缺口多大,知道了缺口才好确定投资组合应该达到什么样的收益水平。

  要素二,理财目标。明确每个目标所需金额,以及需要在多久之内实现。理财目标就是你理财投资赚钱是为了用来干啥。你可以画一张这样的目标清单:

  要素三,风险偏好。如果你对风险偏好这些投资特征一脸茫然,也没关系。在钱景私人理财APP随便选择一个投资组合,就可以轻松了解这些投资特性。

  了解了这些风险、收益特征,再对照制定的理财目标,看看是否合理。对于没得商量、必须实现的目标,就要求至少有一定的低风险投资来确保一部分本金不受威胁,从而不影响这些目标的达成。而对于一些可有可无,或者是延迟实现也可以接受的目标,则可以对应一些偏高风险的投资。

  要素四,年龄。越年轻越可以激进,越老越需要保守。我们可以参考“投资100法则”,100减去你的实际年龄就是你能够拿出来投资的钱。如小张今年30岁,用100减去30岁,小张可以拿出资产的70%用于风险投资。随着年龄的增长,我们再逐年递减高风险资产的配置比例。

  如果你想了解这些资产配置的途径和方法,通过手机下载钱景私人理财APP,或者登录钱景网创建一个账户,将银行账户与在钱景私人理财注册的账户绑定。钱景私人理财App会先给用户做一个问卷调查,表明自己的风险承受力,之后会自动为用户匹配一个投资组合,并一键完成投资。

  资产配置根据生命周期不断调整

  我们按生命周期理论,把人的一生分为资产的原始积累、资产巩固、财务支出三个阶段。处在不同阶段的人由于具有不同的财务特征,因而资产配置方法也不能同一而论。

  图示2

  谁也无法保证每次都能在最佳时期买入最好的投资标的,所以,投资理财的关键在于资产配置。投资者都希望借助于投资产品和理财工具,实现财富的保值和增值,钱景私人理财APP正是结合当下投资者的理财需求,通过资产配置模型,为投资者定制因人而异的理财方案。

  最后,再次提醒大家:

  1.资产配置应该根据你的需要来,而不是根据你的喜好;

  2.永远记得“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”这句话。

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