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到底买哪种 您得算计好了

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-17
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  ☉记者王雪

  近期,多家银行理财产品的年化预期收益率出现了小幅上扬,收益率超过5%的理财产品频频出现。不过,众多市民在争相购买高收益率理财产品的同时也发现,同等年化预期收益率下,募集期和清算期较短的更划算。

  年化预期收益率频破五

  在光大银行(601818)的网站上,记者看到,阳光理财T计划一款73天的非保本浮动收益理财产品预期年化收益率为5%,另一款73天的非保本浮动收益理财产品预期年化收益率为5.2%。在华夏银行(600015)网站上,一款增盈增强型92天理财产品预期年化收益率为5.1%,另一款预期年化收益率为5%。在建设银行(601939),一款“乾元—共享型”180天理财产品预期收益率为5.05%,另一款“乾元—晋级”33天理财产品预期年化收益率5%。

  记者发现,9月份,多家银行都推出了几款预期年化在5%之上的理财产品。而且,这些理财产品的投资起点金额并不高,5万元、10万元、20万元为起点的都有。而投资起点在100万元以上的理财产品,年化预期收益率甚至能达到5.4%。

  “不少投资者愿意在月末或季末购买理财产品,认为这个阶段的理财产品年化预期收益率会比较高。我们不能肯定这种说法,只能说这种可能性要大些。”交通银行(601328)理财师李芳表示,一般情况下,投资者月中就可以开始购买理财产品,如果投资者能把握好时间,让上一期理财产品的到期时间正好是接近月末时,连续购买效果更好。比如,市民可以先购买30-120天左右的短期产品,到9月底或12月末时,中长期产品的预期收益可能更高,那时再换收益更高的理财产品会更划算。不过,她也提醒,根据自己的资金情况,投资者最好谨慎购买投资期限过长的理财产品,因为理财产品不到期无法取出,投资时间过长可能会影响资金的使用。

  募集期和清算期短更划算

  购买过几次理财产品的张先生表示,虽然看着年化预期收益率很高,产品理论上也确实达到了预期收益率,但几番折腾下来,他买到的理财产品实际收益也没那么高,这是怎么回事呢?

  李芳表示,这是因为张先生频繁购买理财产品时,很多时间都没有收益,因为理财产品存在募集期和清算期,这两个时间段里,资金只以活期计息,募集期和清算期越长,资金在账上闲置的时间就越长,对实际收益率的影响也就越大。

  记者算了一笔账,比如一款产品的募集期是6天,清算期是2天,投资者花5万元购买了一款期限92天、预期年化收益率为5%的理财产品,而产品也达到了预期收益率。

  那么,这款理财产品的实际收益是630元。但是如果算上募集期和清算期的8天,实际动用资金的天数就是100天,按照收益反推,我们的收益率实际上是4.5%。所以,在产品期限、预期收益率相同的情况下,选择募集期和清算期较短的更划算。

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