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监管日益完善 P2P行业 “去粗取精”步伐加快

  • 来源:多盈金融
  • 2015-11-05
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“一半是火焰,一半是海水。”用这句话形容当前蓬勃发展的P2P网贷,可谓恰如其分。如果不接触P2P网贷,可能就无法切身感受到这个行业的火热。作为一种金融创新,时下最流行的投资理财P2P网贷近日迎来了“开门红”。

据互联网金融研究机构“网贷之家”发布的检测数据显示,截至2015年10月底,全国P2P(个人与个人之间的小额借贷交易)平台历史累计成交量达到10983.49亿元,突破万亿元大关。2015年10月,P2P网贷行业整体成交量达到了1196.49亿元,环比9月份上升3.87%,是去年同期的4.46倍。

“P2P体量不断增大,发展势头迅猛,反映出P2P在满足中小微企业的融资需求上逐步显现出其蓬勃发展的生命力,在小微企业融资方面的影响力正在不断提升,P2P已成为小微企业非常重要的一个融资渠道。” 华商书院产业研究院研究中心主任曾海伟在接受采访中,记者了解到,早在2013年,P2P网贷平台以每天1-2家的速度快速增长。有资料显示,从2008年的2700亿市场规模,迅速飙升至2012年的2.1万亿元,截至2013年,超过了10万亿的市场份额。

上述数字均显示,我国P2P网贷业从2011年到现在,近些年来交易总量均保持高位增长。P2P业务快速发展的同时,也体现了作为一种新型金融模式被激发活力所在,股市波动频繁、市场用户积累、行业渐渐规范等各方面因素促进了我国P2P网贷业务的高速发展。

中投顾问金融行业研究员边晓瑜在接受《中国产经新闻》记者采访时表示, P2P网贷业务丰富了中国投融资渠道,优化了整个社会资金配置效率;一方面,P2P是互联网金融的典型代表,深度开发P2P业务是我国金融改革的需要;一方面,P2P平台为了实现差异化竞争、提高竞争实力,不断创新金融模式和金融产品,深度开发P2P业务有利于鼓励金融创新,丰富金融产品,满足社会多样化的资金需求。

值得一提的是,之所以P2P网贷业务能够迅猛发展,与我国小微企业融资难有一定的关联。

据记者了解,相较于一般传统贷款,P2P贷款门槛低、手续简单、速度更快、成本低的优势为一些小微企业解决了投资资金的需求。

曾海伟告诉记者,P2P网贷业务被深度开发的主因是基于内因与外因共同驱动,从内部因素来看,P2P作为传统金融机构的重要补充,定位于解决中小企业融资难题,本身就是一个切合市场需求、填补金融市场空白的创新事物。这种顺应市场需求的模式必然会得到市场的支持,实现快速发展。

从外部因素来看,P2P的快速发展离不开政府的鼓励与支持。国家越来越重视对中小微企业的融资贷款,大力倡导“普惠金融”,并鼓励互联网金融创新,这样的大环境为P2P业务的开发提供了良好的外部环境,推动更多的企业加入到P2P领域中。

P2P“去粗取精”步伐加快

虽然P2P网贷近些年来呈现高速发展,但其负面影响也伴随左右。一边是行业不断融资、不断上线;一边是坏账、跑路、倒闭的新闻也不断被媒体曝光。

今年2月份,P2P网贷(个人通过网络平台相互借贷)门户网站网贷之间发布的《中国P2P网贷行业2014年度运营简报》显示,2014年,全国出现提现困难或倒闭的P2P网贷平台达到275家,与2013年76家问题平台相比大幅增加。

记者在采访中也了解到,当前,由于P2P身份模糊、监管缺位,导致行业面临众多风险,资金安全无法保障,因而也导致P2P网贷在发展中存在一些问题。网贷之家发布的《中国P2P网贷行业2015年10月月报》也显示,10月份新增问题平台47家,高于历史同期水平。今年前10个月,新增P2P问题平台数已高达711家。

边晓瑜也坦言,行业发展仍然存在风控能力差、信用风险高是最大因素。让人欣喜的是,今年7月份,中国人民银行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)后,P2P网贷似乎也加快了“去粗取精”的洗牌步伐。

近日,有媒体刊文称,自出台了《指导意见》后,P2P新增平台数量已经连续3月下降,其中7月新增平台数量256家、8月新增平台数245家,9月新增平台数仅为207家。有利网CEO吴逸然也认为,《指导意见》出台后,确实让很多套利者产生压力,也让想进入这个领域的人更加谨慎。虽然监管细则还未出台,但是关于实缴资本金门槛等也使得行业的进入门槛增高。

金蛋理财CEO邓巍在接受媒体采访时也表示,目前,整个网贷行业都面临资产荒,只有拥有更低资金成本的平台,才更有能力获得优质、安全的资产端。相对安全的资产都已经被垄断在了一线平台中,而新进入行业的平台很难做出差异来,与已经形成规模的平台进行竞争,因此,很难拿到优质的资产,发展也会比较困难。

记者采访中了解到,当前我国P2P问题平台数已累计1078家,而通过其他资料显示,我国从事P2P行业的公司约有3000家。从上述资料分析,一些问题平台或因此而倒闭。除了监管层对P2P行业的重拳整治外,P2P的自身发展也与我国宏观经济有着密切的联系。

近日,国务院新闻办公室举行新闻发布会,国家发改委主任徐绍史指出,现在全球经济不景气的情况下,我们确实面临着下行压力,但中国经济一到三季度保持6.9%的增速,一直在合理区间。

虽然我国经济向好的基本面没有改变,但是,经济减速也是不争的事实。据媒体报道,由于很多实体企业生存艰难,金融行业的资产质量普遍下降,而大部分P2P的资产质量则要比银行等金融机构更差,类似于“次级贷款”。如果实体企业出现风险,P2P网贷或将首当其冲受到波及。

P2P未来趋势

针对未来我国P2P网贷市场的发展走向,曾海伟告诉记者,未来行业要健康发展,需要国家适当地引导,重点是完善监管体制,明确各交易主体的法律地位,设立进入与退出门槛,以及对于不符合要求、甚至存在欺诈和非法集资嫌疑的金融平台出台相应的处置措施等,使得P2P发展拥有一个良好的制度保障。

随着监管的日益完善,市场逐步成熟,未来P2P行业也必将进入一个大规模整合期。或许在未来,行业通过兼并收购、优胜劣汰,平台的数量也将减少,优质平台将能生存下来并发展壮大。

边晓瑜认为,未来我国P2P行业将朝着以下方向发展。一是随着行业监管细则的落地实施,行业将加速洗牌,市场向优质网贷平台集中;二是战场逐渐向移动端转移,并发展成为主战场;三是为提升平台的核心竞争力,P2P平台的业务经营呈现差异化、垂直化趋势;四是P2P网贷将加强与传统金融机构、电商平台之间的合作,以做大平台,银行担保或取代第三方支付担保,成为主流担保模式;五是行业进入门槛提高,资金、风控、技术等方面将有所改善。

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