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选择理财产品的四大法则

  • 来源:多盈金融
  • 2015-11-18
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我们已经进入了“负利率”时代,为了不让自己辛苦劳动所得的财富一直在流失,“理财”成了现代人必备的一项目技能。另一方面,项目逾期、平台倒闭、卷款跑路等消息每天充斥着互联网,让很多理财新手不知如何是好。

今天,以余额宝、微众银行APP、京东小金库、理财通、蚂蚁聚宝等互联网理财的代表产品为例,总结出选择靠谱理财产品的四大法则。

看平台属性――银行最值得依靠

在常见的理财渠道中,银行毫无疑问是最稳健的;而上面提到的蚂蚁聚宝、理财通、京东小金库(京东)等,背靠的是市值几百亿美元以上的互联网公司,也是不错的选择;而现在比较火的新兴平台,比如各种P2P网站,实力参差不齐,选择上要比较小心。

银行虽好,但收益比较低,而且在灵活性、便捷性各方面都不如互联网理财产品。有没有兼具银行稳健属性和互联网灵活属性的平台?得益于国家政策的放开,首批获得国家银行牌照的互联网银行开始进入人们的视线。

互联网银行的代表是网商银行和微众银行,目前网商银行正在内测中,而微众银行已经上线,菜导对互联网银行有很高的期待。

看BOSS――背靠大树好乘凉

毋庸置疑,理财平台的背景越强大,平台的稳健性就越高。传统银行自然不必多说,大家都懂的,人家的BOSS是国家,够强大不。

这里主要说说目前市面上比较火的几款。简单列举几个:余额宝、蚂蚁聚宝均在阿里巴巴旗下,理财通、微众银行由腾讯掌控,京东小金库则由京东控股。阿里与腾讯作为BAT巨头,分别在电商、社交领域耕耘多年,积累的大数据、技术、资金等都相当雄厚,蚂蚁聚宝与微众银行作为各自互联网金融战略的重要一环,阿里与腾讯都必当极力保证各自旗下产品安全、稳定发展。

看保障――有保险,才放心

一个合理的理财平台,应该引入第三方担保。因为一个强大的第三方担保,可以为理财平台再上一层保护网,一个字,稳!那第三方担保哪家强?当属保险公司!

没错,由保监会批准成立的各大保险公司,从硬实力、规范性等方面来看,都不是社会上一般的担保公司能比的。我们看看上面几个产品的担保机构分别是什么。

从上表看出,这些互联网明星理财产品都干得很漂亮,纷纷引进大保险公司作为担保,要知道,其它理财渠道,比如P2P,哪怕再大的P2P平台,都鲜有保险公司担保的。

当然,估计大家也发现了,微众银行APP理财并没有保险担保,为什么?这个很简单,你购买银行的理财产品需要保险公司担保吗?当然不用,银行还是要更屌一点,没办法,人家有这个实力。微众银行能拿到“银行”牌照本身就印证了其安全保证,在安全方面,其与传统的工农中建交银行并没有太大差别。

看钱去哪儿了――投哪里很重要

资金流向也是判断投资人资金是否安全的一个重要因素。用户将资金投入理财平台,理财平台再次将资金投入市场,资金循环过程中出现的盈亏与投资者资金安全和收益都紧密相关。

简单来说,一个背景再强的平台,如果把钱乱用,那最后谁都救不了。很多人喜欢余额宝,因为余额宝背后是货币基金,主要投向银行间拆借、债券、票券、国债、企业债和短期融资券等高安全性产品,自然比较稳健。

再比如微众银行的定期产品,以“众享太平90”产品为例,这款产品是联合保险公司推出的与养老保障相关的资金管理产品,主要投资货币市场工具、固定收益类资产、不动产类资产及其他金融资产,风险很小,保障了资金的安全。投资期限短(91天)、风格稳健、收益率较其他同类产品高。产品虽好,余额宝的收益却一直在降,而微众银行众享太平90这类收益高且安全可靠的产品每次开售都遭到“秒杀”,长期处于“售罄”状态,想要买你不容易。

这里菜导也要提示各位用户,挑选理财产品时,多重考量收益、风险、灵活性等十分必要,但是,对各大平台推出新产品的信息也要保持持续关注,毕竟,好的东西总是抢手,稍有迟疑就卖光!这是一个最好的时代,同时也是一个最坏的时代,面对众多选择的同时也要经得起众多的诱惑。很多投资者尤其是新手,在追逐高收益的同时也应进一步提高安全意识,尽可能的避开雷区。毕竟,赚取的高收益最后安全入袋才是最实在的。

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