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延迟退休真的要来了,多盈理财让你“老有所依”

  • 来源:多盈金融
  • 2015-11-30
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真的要延迟退休啦,闺蜜一边盯着电脑一边调侃道,看来为了保持充足的劳动力,我们可爱的祖国不仅鼓励我们生二胎,还要我们晚几年退休咯

是啊,闺蜜说的也不全无道理。据多盈理财了解到,目前的养老制度和医保制度基本还是现收现付制,也就是拿年轻人缴的钱给老年人用。未来即便有所改革,也难有大的转变。只要现收现付制存在,年轻人数量少就意味着年轻人的缴费少、老年人福利面临威胁。解决两者的缺口也有其他的选择,比如变现国有资产,但如果问题严重,最终还是要靠增加年轻人缴费或者减少老年人福利。

我国目前社会保险缴费水平已经处于世界前列,继续增加已无空间,最可行的解决方案是减少老年人福利,包括延迟退休、降低退休金。特别是延迟退休的可能性最大,因为我国退休年龄低于其它国家。很多业内人士都纷纷表示,国家这次宣布延迟退休在意料之中。

总觉得我们这种不想生二胎、又是自由职业者的家庭真的挺拖国家的后腿的,哎,我们以后为不会老无所依啊?闺蜜摆出一副无辜迷惘的表情看着我。

我微微一笑对她说:你不会的,你有赚钱的能力,趁现在好好工作,攒钱,少点疯狂购物就行。

真的?她问。

当然,你还得学会理财。我说。

据多盈理财的理财顾问分析,目前国内有理财的意识的人不多,尤其是二三线城市的人们。来平台咨询的近一半的人都是第一次理财,以前最多买银行理财产品。多盈理财的一位理财顾问告诉笔者,最近国家二胎政策和延迟退休的颁布,很多新老客户纷纷打电话过来要求重新配置资产。有的客户为了生二胎增加了短期的资产的配置,有的客户增加了长期资产的配置,给自己的老年多一份保障。

以家庭为单位到底如何理财才能实现老有所依,笔者做了如下整理。

一、备足备用金

备用金用于家庭的紧急意外支出,一般家庭都要留出3-6个月的支出,保证家庭的正常开销。

对于这部分的钱如果放在银行就太可惜了,一般我都会放在活期理财工具里。可是现在市场上的活期理财产品的收益都太低了,基金类的活期就更不用说了,能找到余额存也是我的幸运。

余额存是一款活期理财产品,7日年化收益率有5%-6%,每万份日收益高达1.6元。我给自己算了一笔账,我家6个月的支出有小5万块钱,如果我只把它放在银行里,3个月下来我能获得:

50000*0.35%*3/12=43()

但是将它放在余额存里,3个月我能获得:

50000/10000*1.6*90=720(元)

这才3个月,也才5万块钱,以后家里的支出还很多,可见选择一款收益高的活期理财产品是多么的重要。

二、合理配置中长期的资产

之所以要配置中长期资产,是为了两个孩子日后的教育和就职做准备。对准备生二胎的家庭来说,首胎孩子随着年纪的增长,教育费用也会逐年增加。对于像我们种普通白领家庭来说,培养好一个孩子就已经不是易事,同时培养两个则会使任务更加艰巨。所以提前规划好两个孩子的教育基金,按部就班的准备好,这会让我们的生活更加的踏实。

我为了选择适合我家的教育准备方式,咨询了不少的做理财的朋友,以下是一些我收集到的比较常见的教育储备方式。

1、银行的教育储蓄

特点:稳定、无风险、收益低

教育储蓄和整存零取等业务,早在十几年前,都是相当热门的理财业务。其受青睐一方面是因为免利息收入所得税,二是因为实为零存整取储蓄却能享受整存整取利息。不过,二十年前,银行的存款利息远远高于现在,高的时候5年期存款利率能达到近10%”,因而在当时,储蓄是多数家庭唯一也是很好的理财方式。

但随着理财渠道的多元化、理财产品的丰富,以往热门的理财产品,例如教育储蓄、整存零取等业务都已没落。据了解,民生银行、平安银行、招商银行等都叫停教育储蓄业务。

2、子女教育基金定投

特点:收益率高、有风险

基金定投是指选定某个基金,确定每月的购买金额,投资期限有5年、10年等,等投资到期后,全部取出,有点像银行的零存整取,但是基金定投的收益要远高于银行存款,除了投向股票的基金风险相对较高,其他的基金风险还是相对较低的。

作为子女的教育基金,我在多盈理财的理财经理建议下选择了类似货币基金的风险性小的基金。这里有些购买基金的小常识,写下来供大家参考:

办理方式:

若已开立基金账户,只需在日常基金交易时间携带有效证件、资金卡/银行卡到指定代销机构网点签订定期扣款协议,约定每月扣款时间和扣款金额。

若尚未开立基金账户,可到营业网点申请开立基金账户,同时开办定期定额业务。

若尚未有银行账户,须先开立银行账户,用于定期扣划申购资金。开户和申购可同时在代销机构的网点办理。

最低购额:

不同渠道对定投最低金额的限制不同,如邮行定投业务每月最低申购金额为100元,工行定投业务每月最低申购金额为200元,追加投资的差额须为100元的整数倍。而招商银行每月最低申购金额为300元。

扣款时间:

基金定投划款期限通常为一个月,但不同代销渠道约定的每月扣款日期有不同。如,工商银行定投业务每月扣款时间为每月的第一个工作日,投资期限有3年和5年两种。而招商银行扣款时间则为每月8号。

掌管计算:

在不同渠道办理定投,对基金持有期的计算也有所不同。如工商银行、招商银行,持有时间按照各笔投入分笔计算,客户可以在定投期满之前随时赎回;而广发证券对持有时间则统一从首次扣款算起,但客户无法在定投合同到期前办理赎回。

三、保险规划

我一直都想给家里买份保险,这次准备生二胎,家里的经济压力也会越来越重,所以我准备花年收入10%给我和丈夫购买一份商业保险。

四、购房规划

因为考虑到现有房产不能满足日后生二胎的需求想要换房,加上,国家三次降准降息,刺激金融市场,贷款利率比之前低,如果有合适的房源,我想考虑换房,但是这要等两个小孩都5岁后在实施。(作者:夕雨花晨)

 

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
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    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%