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为什么多盈不做P2P,只做正规理财?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-12-14
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 这几年互联网金融如雨后春笋般遍布全国,但99%的互联网金融平台做的是P2P(俗称高利贷),做信托、银行等正规金融机构的正规理财创新的平台,可谓凤毛麟角,多盈理财便是正规理财创新的领军者。
 
 创办于2012年的多盈,自从推出银行理财和信托创新以来,不仅引起全国100多家主流媒体的关注、报道,更在短短一年的时间,获得近200万用户的青睐,成为领先的信托及银行理财平台。多盈理财缘何备受用户青睐呢?对此,多盈金融总裁方瑞典接受了我们的采访。
 
 1,创办多盈理财的初衷是什么?
 
 方瑞典:在创办多盈理财之前,我是个财经媒体人,曾参与创办《每日经济新闻》、《投资有道》、《融资中国》等多份知名财经报纸、杂志。我们的读者都是投资者,十多年的财经媒体生涯,让我对投资者的境遇有了更深的体会,同时也多了几分担忧。
 
 一是,几乎所有金融机构均以销售为导向,大多数销售人员只求把产品卖掉,投资者难以得到真正以投资者利益为中心的客观服务;
 
 二是,各种理财产品纷繁复杂、信息不对称,投资者缺乏辨识能力,难以选出最佳的理财产品;
 
 三是,金融机构设置了各种门槛,造成理财领域存在严重的不公平现象,例如银行理财只有5万元起才能购买,信托产品只有100万起才能购买,只有富人才能买。这就把普通百姓,特别是中低收入人群拒之门外,严重阻碍了他们的财富增长。
 
 创办多盈理财就是希望帮投资者解决这些“痛点”,成为投资者选择正规理财的第一站。以服务为导向、独立客观,帮投资者挑选最佳的理财产品,一直是多盈理财为用户提供的核心价值及服务。这就是我们的初心。
 
 2,多盈理财为什么不做P2P?
 
 方瑞典:确实,前年有不少朋友劝我们做P2P,理由是P2P利润高,普遍有7%~10%。但我们不为所动,因为P2P不符合我们的价值观,不符合创办多盈理财的初衷。
 
 在中国,P2P是高利贷的代名词,表面上解决了借贷者的燃眉之急,实际上借贷者需要付出高达20%以上,甚至40%以上的高额利息。谁会借这样的高利贷?恐怕只有到处借不到钱的人才会铤而走险借高利贷。问题是,借了高利贷的人基本走上了债台高筑的不归路。这样的人,能指望他很好地还钱吗?显然,P2P坏账率不可能低,据透露P2P行业坏账率平均在15%左右。很多P2P平台放贷后收不回资金,这是导致很多P2P平台蜕变为庞氏骗局、倒闭、跑路的最根本原因。而购买P2P理财产品的投资者面临巨大的风险,特别是10%以上高收益的P2P平台,风险更大。
 
 一方面,P2P放高利贷不是一件太值得称道的事;另一方面,P2P让投资者面临巨大风险。这两方面都不符合我们的价值观,也不符合我们帮助用户挑选最佳理财产品的理念。因此,多盈理财不做P2P,只做有国家监管的正规金融机构的正规理财产品。
 
 据权威调查报告显示,全国4亿多在线理财用户,其中74.6%的人表示,不碰P2P,只考虑正规金融机构发行的正规理财产品。截至目前,全国活跃的P2P理财用户只有230万人,相比4亿人,属于极少数了。这样的数据,印证了我们不做P2P的正确性,让我们深受鼓舞。
 
 3,为什么选择信托、银行理财创新?
 
 方瑞典:在选择创新领域时,我们设定了三个标准:一是,产品安全;二是,核心、主流;三是,通过创新可以让用户明显得利。
 
 根据过往的兑付纪录,国债、地方债、货币基金、固定收益信托、银行理财都是安全的理财产品。其中,固定收益信托近15年来还未发生过亏损的情况,本金及收益几乎100%兑付,只有极个别产品出现所谓“违约”(即未按时兑付),但一般延迟3个月或半年就得到兑付,因此投资者实际上承担的风险主要是流动性风险;银行理财同样兑付记录良好。
 
 据银监会官方统计,2014年上半年兑付的银行理财产品中,预期收益率型产品有66098只,“预期收益兑付实现率”为96.91%。通过多盈理财风控团队帮用户严格把关,剔除收益不确定、挂钩股票、期货、黄金等结构型等产品后。迄今为止,银行理财和信托一样,收益兑付实现率达到100%!
 
 众所周知,银行是金融的核心,而信托以超过15万亿的存量资金排名第二,规模远高于公募基金。不同的是,银行理财是普通百姓购买的主要理财产品,而信托购买起点100万元以上,是最受富人青睐的理财产品。
 
 但信托及银行理财都存在很大“痛点”(见上述,编者按),多盈理财在信托及银行理财上的创新,让用户得到实实在在的好处。例如,多盈理财推出的“信托•理财通”让不足100万元资金的中产家庭也可以享受千万富豪才有能力购买的信托产品,打破了只有富人才能买信托的不公平现象,让用户获得安全稳健、比银行理财略高的收益,同时也享受比底层信托产品期限更短的流动性。银行理财的创新则让投资者用一张银行卡便可以跨行购买全国各家银行最好的理财产品,比起到银行网点购买,通过多盈理财购买,投资者普遍可以买到收益更高的银行理财产品(注:普遍比一般银行理财收益高出20%)。活期理财创新(即余额存),让投资者享受类似余额宝良好体验的同时,获得余额宝1.7倍的收益。这是正规理财中收益最高的活期理财,没有之一!
 
 4,用户为什么选择多盈理财,有什么优势吗?
 
 方瑞典:多盈理财活跃的用户主要来自于银行、信托等金融机构或是来自于陆金所、淘宝理财等平台。不同的用户选择多盈理财的理由不尽相同。
 
 有银行来的用户为了绑定银行卡跑了几次银行网点,问她为什么愿意花这么多时间,她说:她们那边小地方,只有工行、农行、建行。同样买银行理财,在多盈可以买到全国各家银行的理财产品,收益普遍可以提高20%,所以她选多盈理财。
 
 有陆金所来的资深投资者说,她之前也买过几次100万元以上的信托,对信托的安全性很了解,平时几十万的闲散资金也买了不少陆金所的,但发现多盈理财的产品主要是信托,而且收益率比陆金所高,期限则比陆金所短,更灵活,所以逐步把陆金所的资金都转移过来。
 
 有来自一线互联网公司的某主编在多盈理财购买了几十万,问他为什么不买自家理财平台上的产品,他说:去年我买了一款预期收益率6%的保险理财产品,结果到期后收益率只有4%不到,所以他在多盈理财买了180天的政府类信托•理财通。
 
 有来自某大银行私人银行部老总居然也购买了信托•理财通及余额存的产品!该君,先是通过朋友对活期理财余额存这么高的收益表示怀疑,当我们解释了为什么能做到体验和余额宝差不多,收益却远高于余额宝后,该君就买了不少余额存。尽管我知道有不少银行客户经理在多盈理财购买产品,但这么高等级的银行高管也成为多盈理财的用户,着实让我感到惊讶。这大概就是正规理财、信托创新的魅力吧。
 
 最受感动的是,在多盈推出银行理财创新初期,一位来自北方的大爷,尽管在多盈购买的金额不大,但他在来电中说:你们的创新,是真正为老百姓好的,要好好坚持做好!
 
 不同的用户对多盈的优势理解不一,但在我看来,多盈理财的核心优势主要有以下几个方面:
 
 一是,只做安全的正规理财;
 
 二是,秉持帮助投资在挑选最佳理财产品的理念;
 
 三是,坚持客户至上、服务导向、客观独立的价值观,且在工作中一以贯之!
 
 5,资金安全是投资者最关心的问题,多盈理财如何保障投资者的资金安全?
 
 方瑞典:安全是多盈理财的核心优势之一。自从2012年创办以来,多盈帮投资者挑选、服务的所有产品100%兑付,无一例外!有的投资者可能会嘀咕:这也太安全了吧?怎么做到的?
 
 是的,我们有“金刚钻”:
 
 一是,只做信托、银行理财等安全的正规理财。
 
 二是,我们有来自平安集团的风控专家帮用户优中选优,挑选理财精品。
 
 三是,我们采用最安全的支付模式“同卡进出”,即一个用户只能绑定其名下唯一的一张银行卡,购买理财产品时从这张卡上支付,从多盈理财提现时,也只能提现到这张银行卡,从而确保用户交易过程中的资金100%安全。只要用户保管好自己的银行卡及密码,即便把多盈理财的账户及密码告诉任何人,其他人也无法把资金提走。
 
 四是,多盈理财与国有第一大支付机构中国银联建立合作关系,进一步确保用户获得更稳定、安全的支付服务。
 
 五是,用户资金账户与多盈理财自有资金账户完全隔离,且用户资金账户由国有银行监管,只能在用户账户与银行、信托公司等国家监管的正规金融机构相应的理财产品账户之间流动。
 
 六是,引入律师事务所作为外部监督,今后还将引入保险、审计师事务所等外部机构进行定期监督及审核。
 
 6, 对投资者网上理财有什么建议?
 
 方瑞典:理财的第一原则是:不要亏钱。原因很简单:即便一年20%的收益,你连续赚满3年,第四年血本无归,那你的收益就是-100%!
 
 那怎样才能不亏钱呢?
 
 首先,得管住自己的“贪婪”和“无知”。俗话说得好,君子爱财取之有道。殊不知,理财也是这个道理。理财产品要搞明白是否有合理的赚钱之道(即获利方式是否合理),不能看到高收益就热血沸腾,不顾风险。我们也碰到不少这种投资者,把多盈理财和P2P比,觉得收益偏低。今年下半年以来,央行数次降息,信托、银行理财等安全理财产品的收益也是不断下降,但信托、银行理财屡遭“秒杀”的新闻层出不穷。现在,对于优质信托产品,300万元也不一定能抢到购买的额度。多盈理财的专业团队也得铆足劲才能帮大家抢到。100万元起买的2年期信托产品,现在收益率也只有8%左右。因此,多盈信托•理财通的收益不是偏低了,而是偏高了。为了保障多盈理财平台有合理的收入,确保稳健运营,未来将适当下调收益(已购买的用户不会受影响)。不少资深投资者也提出,我们的收益偏高,赞同适当下调收益。
 
 其次,只选信托、银行等正规理财,远离P2P,特别高收益的P2P平台。尽管这个建议有点绝对,不应该把P2P一棍子打死,但高利贷的本质让我无法识别安全性。因此,为了投资者,还是套用一句宣传语:远离毒品,珍爱生命——远离高利贷,珍爱本金!
 
 第三,多积累知识,不懂的不投。“不懂的不投”是投资理财上的另一个重要原则。要做到这一点,得多了解些投资理财的知识、常识。也可以到理财比价搜索平台,如多盈理财官方网站,比较不同的理财产品,借此了解理财产品差异。当然,也可以咨询亲戚朋友。总之,在没搞懂之前,先不买,或仅用少量资金购买、尝试。
 
 只要能做到以上3点,相信大家想亏钱也不太容易。
 
 还有一点需要提醒大家。目前经济处于转型的困难时期,预计2016年经济状况也不容乐观,央行很可能在明年上半年再次降息,届时信托、银行理财等安全的理财产品收益率将进一步下降。因此,在降息通道中,建议购买期限较长的理财产品,避免降息影响收益。
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