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不是银行理财不安全 而是因为你买的不是银行理财

  • 来源:多盈金融
  • 2015-12-16
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南京银行一款理财产品被爆亏损15%,涉事投资者大多为当地老人。银行理财产品究竟有多大风险?亏损的概率有多大?

多名南京市民半年前在南京银行理财经理的推荐下,购买一款新推出的“低风险稳健型产品”,产品名称是“鑫元基金”,理财经理声称属于“低风险”投资,而该产品宣传单上显示“半年绝对回报13%”。结果半年过去了,投资者不仅没有获得预期收益,反而亏损了15%。上百名投资者聚集在南京银行门口讨要说法,斥银行虚假宣传。

从银行网点购买的理财产品竟然会亏损?实际上大家都陷入理财误区了,主要体现在两方面:

首先,这些投资者购买的并非银行理财产品,而是银行代销的基金。

银行销售的理财产品分为两类:一是自营类理财产品,即通常所说的银行理财;二是代销类理财产品,常见的有基金、保险理财。银行自营的理财产品风险普遍较小,风险等级为R1和R2的占到绝大多数,投资者收回本金并获取预期收益的概率在99%以上,部分结构性理财产品和风险等级在R3或以上的理财产品收益不太稳定,但一般情况下本金还是可以收回的。然而,银行代销的理财产品就很难说了,尤其是基金产品,尽管债券基金风险系数在所有基金种类中属于比较低的,但与银行理财产品相比就高多了。

那银行理财经理为何会大力推荐客户购买代销理财产品,而没有积极推销银行理财产品呢?原因很简单,那就是销售前者所获得的提成更高。

第二,高收益伴随着高风险,绝大部分基金无法保本、盈亏自负。

投资者一定要记住,理财产品的收益与风险是对等的,你想获得多高的收益就要承担多大的风险。在基金产品中,只有很少一部分是保本的,绝大部分基金无法保本、盈亏自负,是否保本在基金产品说明书中就可以看出来。案例中涉及的“鑫元基金”显然是非保本的。

为何银行理财经理会说该产品风险低、收益高呢?主要是因为2014年底至2015年上半年这段期间股指飙升带动各类基金净值大幅上涨,虽说是债券基金,但资金也有可能少量配置在股市中。不过自6月中下旬开始,股指大跌,各类基金净值也纷纷跟着大跌。

所以,不要再说银行理财不安全、存在亏损风险了,你买的根本就不是银行理财。大家在购买理财产品之前不要听信理财经理的一言之词,要有自己的判断力,一定要仔细查看理财产品说明书,弄清楚产品到底是不是银行自己发行的。最后,提醒所有投资者,不存在收益又高、风险又低的理财产品,你要为自己的每一份收益都承担一份风险。

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