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银行理财期限和收益现倒挂

  • 来源:多盈金融
  • 2015-12-18
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记者近日走访发现,临近年末,绝大多数银行理财产品却出现了期限越长、收益越低的“倒挂”现象。期限越长,收益越高。一直以来银行理财产品基本都遵循着这样的原则。

收益随着期限降

“奇怪了,这同一家银行,理财产品时间长的怎么还比时间短的收益率要低?”在漪汾街一家股份制银行咨询完之后,市民张大妈纳闷地告诉记者,“上半年我儿子还提醒我,不用的钱就拿来买上一年半载的理财,省得以后还要降息,到时再买就亏啦。谁知银行是时间越长的收益越低。”记者发现,张大妈所说的这种情况并不少见。以兴业银行(601166,股吧)漪汾街支行为例,5万元以上一个月期限的理财产品居然高达5%。然而35天的却降为4.8%;半年的降为4.7%;一年的则降至4.6%。总体而言,收益随着时间的增长呈直线下降。而在浦发银行(600000,股吧)太原分行,3个月的4.55%;半年的4.35%;一年的则仅为4.3%。 时间优势不再有

记者走访多家银行发现,即使部分银行的理财产品期限与收益没有出现“倒挂”,但已然不再像以前一样成比例同步上涨。比如在工行府西支行,不论一年期、半年期还是三个月理财产品,其收益也都是刚超过4%一点,几乎保持着同一水准。而在光大银行(601818,股吧)新建路支行,163天期限的产品收益为4.3%,一年期限的理财产品收益也仅为4.35%,二者相差一倍的时间并未在收益上出现成比例的差距。

总之,曾经一度反映在银行存款、理财的时间优势在当下已经不复存在。临近年末,银行似乎更“钟情”那些“短、频、快”的理财产品。

银行也想降风险

期限越长,收益为何反倒越低?临近年末的银行这是怎么了?

省城银行业内人士告诉记者,随着央行接连降息,利率走低成为市场上的普遍预期,银行从利率风险的角度考虑,当然要降低长期产品的收益。否则现在卖出了收益率较高的长期理财,被购买的市民提前"锁定"了高收益,等降息后,银行自己不就亏了吗?此外,长短期与利率“倒挂”的特殊现象,也和银行临近年底“冲业务量”有关系。虽说银行75%的存贷比监管红线已经取消,但在银行利差逐渐缩水的当下,增加存款依旧是提升利润水平的有效途径。这种提高中短期理财产品收益率的方法,可以帮助银行尽量挽留和吸纳储户的资金。

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%