• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

银行个人理财业务有哪些及理财产品选购诀窍?

  • 来源:多盈金融
  • 2015-12-23
  • 热度 ( 338℃ )
  个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
  理财产品有四大类
  目前,银行理财产品主要有以下几种类别。
  按理财币种不同,分为人民币、外币和双币理财产品等。按收益类型不同,分为保证收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类。按投资方向不同,大致分为货币型、债券型、债权型、结构型、代客境外理财产品(QDII)等。
  按产品到期日不同:分为固定到期日和无固定到期日理财产品。
  产品选购有诀窍
  了解产品,投资者在购买理财产品时,应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息,充分理解理财产品的各项要素,重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。了解自己,投资者在选购理财产品前,应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等,不盲听、盲信、盲从、不追逐“热门”产品。在购买理财产品前,应配合银行人员认真完成风险评估内容,并综合考虑评估结果、产品特性和个人情况选择产品。
  确定选择,投资者可以从购买行为中获得利益,同时也要为自己的购买行为负责,承担相应的风险。投资者要在充分理解理财产品风险的前提下,在风险揭示书上对风险评估结果签字确认并亲笔抄录:“本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险”。在确定购买理财产品后,需签署相关协议,一旦签字认可,投资者即须根据合同内容履行买者责任。跟踪变动,在理财产品存续期内,投资者应持续关注理财产品的投资运作与收益表现,通过致电咨询或向客户经理了解等多种方式掌握相关的产品信息,以便能够及时了解产品的收益、风险等状况。
  重点事项需关注
  据中行理财师介绍,客户在理财时,有5个重要事项需要关注。银行理财≠银行存款,投资与储蓄,风险收益有差别。预期收益≠实际收益,未得与已得,确定性上有差别。口头宣传≠合同约定,语言与文字,约束能力有差别。别人说“好”≠适合自己,主观与客观,偏好选择有差别。投资理财≠投机发财,初衷与动机,投资理念有差别。
  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%