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家族信托1.0时代开启,仍面临登记税率等难题

  • 来源:多盈金融
  • 2016-01-07
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  去年12月则有两款家族信托产品落地,分别为中航信托·新财道安心家族保障信托和安愉信托。“当前兴起的家族信托,主要是提供一种综合财富管理业务,可以称为‘家族信托1.0’。”华东一位信托业内人士称。为何近期家族信托发布如此密集?业内人士称,一方面是由于国内高净值人群增多,另一方面家族信托也是当前信托传统业务承压态势下转型的重要方向。也有业内人士表示,家族信托产品较为密集推出,也是因为2013年以来,家族信托经过两年多的前期孵化后有了效果。“家族信托不是一个产品,而是一种服务、工具,是一套私人财富管理的解决方案。”中信信托市场管理部高级营销经理吴政介绍。
  目前,中信信托已推出了定制化与标准化两大类综合家族信托服务。所谓定制化家族信托,即相关条款可以按照委托人的意愿进行设计,设立起点3000万元,信托期限10年以上;另设立起点600万元的“传世”系列标准化家族信托,采用统一的标准信托合同模板。“设立家族信托以后,资产从其名下剥离出来,成为独立的信托财产,将来这部分财产不会受婚姻法和继承法的规制。”吴政表示,“未来客户真正遇到继承、婚姻或者是将来遗产税开征,就真正知道家族信托的效用在哪,同时会检视受托人的运营管理能力。”
  此外,中信信托也与信诚人寿等合作设立保险金信托、生存金信托等特殊家族信托。“未来还将涵盖子女教育信托、家庭养老信托、慈善信托、遗嘱信托、其他特殊目的信托及MINI家族信托等多种形态”。资金投向方面,中信信托目前已经尝试海外投资。中信信托信托业务部高级经理周剑平称,目前海外投资比例并不高,不到10%,“家族信托投资前提是财富的传承,所以投资会非常谨慎和保守。”
   中信信托提供的数据是,截至2015年底,中信信托通过与保险、银行等合作方共同服务的、已经或确定即将设立家族信托的客户超过200位,管理资产将达数十亿元。“目前数百位客户主体上包括两类财产,现金、合同受益权包括信托合同受益权及保险合同受益权。”周剑平称,“股权方面有若干位客户已在商谈,房产方面还没有案例,因为涉税较重。”“境内信托公司基本是做一些资金类信托。”京都律师事务所高慧云称,现在很多家族信托期限都是5年、10年,实际上还没有达到真正家族信托的目的,“我觉得这是一个初级阶段,真正的家族信托应该是百年家族信托或者没有期限,且目的是为了传承后代。”“家族信托长远来看肯定是一种趋势,但这种趋势需要培养,以后可能慢慢演进到真正意义上的家族信托,但从目前情况来看,家族信托更多是提供一种综合财富管理业务。”上述东部信托某业内人士称,当前兴起的较多家族信托可以称为“家族信托1.0”。
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