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多盈理财:安全性正成为互联网金融平台比拼的内功

  • 来源:多盈金融
  • 2016-01-07
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      是否安全已经成为用户选定一家互联网理财平台的关键因素。因此,如何完善自身平台的风险控制,提升安全性,吸引用户投资,成为众多刚刚起步的互联网金融平台急需解决的问题。


      目前,综合市场上大大小小的互联网理财平台,其平台风险控制大致分为以下几类:


一、少量的纯信用模式


      依托线上数据做征信,单笔借款金额相对较少,借款人数相对较多,可以分摊风险。目前国内的拍拍贷,在线上贷款的投入和业务比重较大,主要是采用个人网上社交、消费和身份信息进行综合评分,确定信用。


      评价:这种模式并不能覆盖当前中国的信用环境,而且违约成本不高,追索成本却很大,所以不具备大面积实践的可能性。


二、资产抵押模式


      也就是很多平台上常见的房产、车辆抵押、甚至是部分流动性较好的动产质押。国内P2P平台宜信的宜房贷、宜车贷就是抵押贷款的典型。这些业务传统银行也在做,只不过银行有更为严格的客户准入和审核体系,覆盖不了所有的需求。


      评价:P2P平台做这部分业务的风险相对更高,而且固定资产变现还会面临市场价格波动、产权归属以及处置较慢等现实难题。


三、第三方担保模式


      如平安陆金所、开鑫贷等金融、国有背景的平台都与担保公司合作。可是担保也分三六九等,国有、民营担保公司素质参差不齐,担保能力也有所差异,投资者也难以真实确认担保比例和金额,有些平台就“打起了太极”。


      评价:在中小微企业风险突发,出现大面积不良资产的情况下,担保公司尚且自身难保,因此担保模式也就难以成为那根“救命的稻草”了。


四、风险准备金模式


      各个平台的提取方法不一样,有的是按照利润提取,有的是按照交易规模提取,这也就为平台日常的运转增加了一层保障,以人人贷为首的平台都有准备金的严格提取管理方式。


      评价:这种方式也有弊病,首先是需要覆盖前期的平台盈利,而且一旦出现大笔不良贷款,准备金也会捉襟见肘。


      说到底,互联网金融平台的安全系数是由平台的风控模式和产品结构所决定的。那么,到底有没有一种更好的风控模式能够从根本上规避投资风险呢?


      多盈理财是一家不做P2P的理财平台,自上线以来就秉承为客户提供最为优质的银行信托产品为己任,维护最广大用户的利益。


      在风控方面,多盈自成立伊始就高度重视,充分利用自身强大的金融团队优势,打造了一支专业且严谨的风控团队,对产品进行严格筛选并双重审核,层层剥离投资者所面临的风险敞口,切实保障投资资金的安全。


      多盈理财还独创“五维精选”,从融资方、发行方、还款来源、抵押物和担保方等五个维度挑选信托、资管优质产品,并“优中选优”,加之设立专门的风控团队,精挑细选最为优质的信托、资管计划,从而保障本息安全兑付。


      目前来看,国内互联网金融公司的风控水平与欧美发达国家相比还有一定的差距。78日的移动金融国际峰会以及710日的玖富杯互联网金融创业大赛上,从业者、监管者、专家学者纷纷表示,建立以大数据征信为基础,全行业数据分享为目标的风控体系成为了提升风控能力的一条可行之道。

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