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这些理财新规你知多少?

  • 来源:多盈金融
  • 2016-01-15
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   从今年元旦开始,涉及银行、保险等理财方面的多个新规开始执行:如央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》,鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费,今年4月1日起或将出现“银行网银转账全免”的情况;再如网络支付新规将于今年7月1日起实施,对支付账户进行实名制管理制度,并采取支付账户分类监管,如果你属于Ⅲ类电子虚拟账户,今年7月后用微信发红包超过千元就得追加认证了。此外,去年以来多次降息的效应,将会从今年2月开始集中显现出来;中韩、中澳自由贸易协定自1月1日起第二次降税……这些新规中,很多都直接关乎市民钱袋子的利好之举,下面为您一一盘点。
  4月起或进入网上银行转账全免时代
  2015年年末,央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》,鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费,并强势表示对于在规定期限内未实行免收费业务的银行,“不再对其通过网上支付跨行清算系统办理的相应业务免费”。
  对此,业内人士表示,央行此举意在鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下转账汇款业务免收手续费。据统计,目前共有70家银行开启网银、手机银行普惠政策,包括工行在内的多家银行积极应对,调整电子渠道转账收费标准。
  面对这一情况,商业银行也纷纷推出免费转账措施应对。如中信银行宣布从去年12月1日起正式取消个人网银境内转账手续费,此前该行已经执行手机银行实时转账零手续费优惠。招商银行更是从去年9月21日起就宣布,全面开启网银、手机银行转账零收费时代。或许是基于网点多、客户黏性大等因素的考量,几家大型银行仅在使用网银和手机银行转账汇款时提供一定程度的优惠。
  此外,目前在各家银行,持卡人持身份证提出申请,便可免除一个账户的(不包括信用卡)年费和管理费(含小额账户管理费)。据估算,每人每年由此可节省约22元。业内人士普遍认为,多家银行掀起网银转账免单政策,主要是应对来势汹汹的互联网金融,而这只是全民普惠大幕的开启。虽然目前中小银行以“免”为主,国有银行银行以“减”为主,但是随着央行配套措施的执行,今年将有更多银行加入免费大军。
  支付账户实行实名制管理
  2015年12月28日,央行正式发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,明确了从证件有效性、申请人与证件的一致性、用户真实意愿等三个方面落实实名制,无论是何种开户方式都不能绕开这三点。该网络支付新规将于今年7月1日起实施,将在开户、网购、消费、转账等方面带来新变化。新规明确提出支付账户实名制管理制度,同时采取支付账户分类监管。
  具体来看,根据验证身份的外部渠道数量,将在现有个人银行账户基础之上增加银行账户种类,将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户、Ⅲ类银行账户。账户类型越安全功能越多,开通要求越严格:实名验证强度相对最高的Ⅰ类户全功能,具备存款、买理财、取现、转账、消费及支付功能,开户必须银行工作人员现场核验,如柜面、自助机具同时银行工作人员现场核验;Ⅱ类户和Ⅰ类户相比,只能存款、买理财以及单日累计限额不超过1万元的消费及支付,不能向他人转账(可与绑定的同名Ⅰ类户互转)、取现,可通过柜面、自助机具、电子渠道开户(不用银行工作人员现场核验);而实名验证强度相对较低的Ⅲ类户,只能办理小额的消费及支付(账户余额不超过1000元),不能办理任何其他业务,可通过柜面、自助机具、电子渠道开户(不用银行工作人员现场核验)。
  根据央行的定义,目前我们手中的大部分账户都属于Ⅰ类户。而Ⅲ类账户的出现便于银行推出方便、快捷的小额支付服务,银行走Ⅲ类账户实现“免密免签”成为趋势。由于Ⅲ类户本身没有实体介质,因此它的小额消费功能可被加载于同名同银行的Ⅰ类户实体介质之上。也就是说,如果你属于Ⅲ类电子虚拟账户,那么今年7月后,用微信发红包超过千元就得追加认证了。
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