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P2P投资十大不成熟表现

  • 来源:多盈金融
  • 2016-01-18
  • 热度 ( 790℃ )
  嘉宾简介:洪佳彪,毕业于广东财经大学。曾为《第一财经》策划中心华南区域负责人、首席策划官。后创办中国大众理财综合服务平台菜鸟理财,迄今已带领专业评测服务团队,对超过1000个理财产品进行了评测,为超过10万人次的用户提供了理财咨询服务,并与界面、腾讯、网易、搜狐、今日头条等平台建立了深度合作关系,目前菜友粉丝超40万。现为菜鸟理财CEO。
  
  P2P市场目前还处于规范之中,尚不成熟,在一个不成熟的市场环境中,投资者自然会有许多不成熟的投资表现。菜鸟理财CEO洪佳彪做客本期随手记周一理财日,总结了大家最容易犯错的十个地方,看看你踩中了几个!
  
  Top10、认为P2P仅代表个人借贷
  
  如果按概念来硬套,P2P确实是指个人对个人的网络信贷,但目前行业除了个人信贷这种业务模式外,已经涌现出了许许多多其他的业务模式,比如企业贷、票据、保理、融资租赁、金融资产……
  
  所以目前行业已形成一种共识,即P2P不再是一个狭义的概念,而是广义的一类金融交易形式。因此以后碰到什么P2B、P2G、A2P、P2F之类的东西,统统可以把它当P2P来处理,该怎么考察风险就怎么考察,如果被一个概念忽悠而掉以轻心的话,就很不成熟了。
  
  不成熟指数:★★★★★
  
  Top9、仅从新闻中去了解P2P
  
  很多投资者接触P2P的信息更多是来自新闻媒体,这种渠道有两个弊端,一个是大部分媒体不是专业人士,他们传达的某些观念往往会误导投资者;二是媒体报道在意的是新闻性、传播度,那些负面的、有料的能得到广泛的报道和传播,所谓“狗咬人不是新闻,人咬狗才是新闻”,所以在媒体报道上能看到的东西,往往只是行业的冰山一角,而且大多是黑暗的那一角。
  
  不成熟指数:★★★★
  
  Top8、过度分散
  
  分散投资是P2P投资的一条铁律,原因无他,避免风险过于集中。铁律本身并没有什么问题,但凡事过犹不及,某些投资者为了分散而分散,一次投资十几个甚至几十个平台,不过这样不仅不能规避风险,反而容易因为筛选不够细致,导致误入一些不够安全的平台,增加了投资风险,违背分散的初衷。
  
  不成熟指数:★★★
  
  Top7、雷后管理能力差
  
  投P2P就可能有“中雷”的风险,“雷后管理”就显得尤为重要了,包括投资者对自我情绪、投资心态等形成有效的管理。
  
  一般来讲,中雷后有两种选择,一种是维权,一种是放下,寻找其他投资机会。目前投资者普遍会先选择维权,直至维权无效,才无奈放下。其实有时候维权是不必要的,因为当你面对一个雷时,首先要明白这个雷是什么性质,是逾期?坏账?资金链断裂?假标自融?还是庞氏骗局?
  
  如果是平台经营不善,产生大量的逾期、坏账,那么平台可能只是短时间内拿不出钱,等后续通过追偿、坏账资产的处置,或者平台法人的自有资产,也许能为投资者挽回一些损失,这种情况可以参与维权,因为有挽回损失的可能。
  
  但如果是像e租宝、大大宝这样的假标自融、庞氏骗局,雷是因为亏空太大,捂不住了导致资金链断裂,平台已经是没钱了,这种情况维权只是浪费时间,放下才是结局。
  
  雷后管理能力差的人对雷没有清晰的认识,容易做出错误的抉择,比如花大精力投入到无谓的维权中去,损失大也不是理由,因为这都是沉没成本,已然无可挽回。
  
  雷后管理能力差的另外一个表现就是就是雷后容易改变信仰,对投资产生怀疑。当然更谨慎点是没错的,但不必过于畏缩,因为有些雷是系统性风险,即便你在投资前做足了功课,它依然有可能发生,这时候要清楚地明白:不是你选择的问题,而是概率问题,没法规避。
  
  不成熟指数:★★★
  
  Top6、认为收益越高越不安全
  
  收益其实是平台向投资者融资时,给投资者的一个价格,价格的高低取决于平台的风险定价能力。如果平台实力强、投资者信任度高,那么它的风险定价能力就强,给投资人的利息就相对要低。如果平台实力一般、投资者信任度不高,那么它的风险定价能力就弱,给投资人的利息自然就要高一些。
  
  此外,不同业务模式的收益也会有差别,这取决于这种业务所处的市场环境,比如做的人是不是很多,竞争会不会很激烈,收借款人的利息一般是多少,业务成本高不高等。
  
  所以单纯从收益的高低去判断平台的安全性,是不够的。
  
  不成熟指数:★★★
  
  Top5、认为期限越短越安全
  
  就目前来说,认为“期限越短越安全”是有一定道理的,毕竟行业还不够规范,拆标、资金池运作等情况比较普遍,其中暗藏的风险难以预料,所以投资者不敢投长期的标。
  
  但从另外一个角度来看,正因为投资者喜欢短期标,所以为了迎合投资者的需求,很多平台只能玩“长拆短”,这也就助涨了拆标的这种现象。
  
  标的期限的长短跟业务模式有关,比如企业短期拆借,期限可能就很短,个人信用借贷,期限可能就长一些。不过安全与否,还得看风控,看保障。
  
  不成熟指数:★★★
  
  Top4、过分迷恋背景
  
  不可否认,背景是考察P2P一个很重要的指标,如果平台有个强大的干爹,投资人自然也是暖暖的,很贴心。但背景不是最重要的,平台要发展还得靠好的业务模式,好的风控,好的运营,过分迷恋背景是不必要的,那些经常被吐槽的国资系、银行系平台就是例子。当然还有那些拉虎皮扯大旗,忽悠投资者的就不说了,这些都是对过分迷恋背景的投资者对症下药。
  
  不成熟指数:★★★★
  
  Top3、过度撸毛
  
  撸羊毛是无可厚非的,那些有时间、有精力、会判断、敢尝试的投资者撸些毛还可以说是这个行业对他们的嘉奖。但就像我之前所说,“小撸怡情,大撸伤身,强撸灰飞烟灭”,撸得越多,风险也越大,稍有不慎就一朝回到解放前。
  
  不成熟指数:★★
  
  Top2、思维两极化
  
  思维两极化的意思是非此即彼,认为事物不是对就是错,不是好就是坏,没有中间答案。这种思维不仅在日常生活中很常见,在P2P投资者中也是。
  
  比如托管,有托管是可以将平台与投资者的资金隔离,但随着一些托管的平台陆续中雷(比如浩亚达、三农资本),一些投资人就忙着说托管是“然并卵”了。
  
  其他如国资、银行系、融资担保等亦是如此,当有这些标签的平台出问题后,这些投资者就再也不相信它们的作用,统统都是然并卵。
  
  实际上我也曾说过,投资P2P要有系统思维,每个平台都是由许多因子构成,每个因子都有它的作用,但不能指望一个因子去解决全部问题。
  
  像背景这个因子,背景好的平台一般跑路的概率小,但不能说背景好就绝对没问题;托管可以增加平台触碰资金的成本,但不能说有托管平台就绝对不会卷款潜逃,因为人家可以发假标!总之,投P2P不要太绝对化,无论是好的还是坏的。
  
  不成熟指数:★★★★
  
  Top1、轻信所谓的专家
  
  互联网金融的概念最早是由谢平教授提出来的,他的定义是:支付便捷,市场信息不对称程度非常低,资金供需双方直接交易,银行、券商和交易所等金融中介都不起作用,可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率,并在促进经济增长的同时,大幅度降低交易成本。
  
  这个定义对“互联网金融”作了很好地诠释,它的核心就是利用互联网的技术手段和思想去中介化,即金融脱媒,减少信息不对称。
  
  所以说,互联网金融是个新东西,它跟金融是不同的,既然是个新的东西,那这方面的真正专家其实并不多见。比如我也只能说自己优点是爱学习,爱钻研罢了。当然,专家的话可以听听,资深人士的经验可以学习,但不能光捡现成的,思维是不能懈怠的。
  
  不成熟指数:★★★★★
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