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2016年,不理财攒钱,二孩都养不起

  • 来源:多盈金融
  • 2016-01-20
  • 热度 ( 359℃ )
  【理财案例】
  
  今年元旦,34岁的王仙客迎来了他的第二个孩子,是个漂亮的女儿。这个孩子的到来,让家人都感到非常高兴,不仅是因为多了一名新成员,圆了他们儿女双全的愿望,还因为孩子为他们省下一笔数额不少的超生罚款金。这又是怎么回事呢?
  
  去年3月,王仙客的妻子怀上了他们的第二个孩子,原本的预产期为12月底。按照当时的生育政策,这个孩子是超生,出生后就会面临超生罚款。然而,因为孩子撑到了元旦那天才降临,刚好赶上了今年年初才实行的全面二胎政策,就为家庭省去了一大笔罚款。这让原本已经做好了罚款准备的王仙客和家人都十分开心。
  
  王仙客认为,目前家里有了两个孩子,抚养负担沉重,这笔由孩子“省”下来的钱,刚好可以用来做些投资理财,赚到的钱可作为孩子的成长经费,以减轻家庭经济压力。
  
  【理财目标】
  
  投资获益,积累育儿资金。
  
  【财务分析】
  
  根据王仙客本人的叙述,理财师从家庭结构、收支情况、资产负债等几方面入手,对其家庭财务情况进行了整理与分析。
  
  家庭处于成长期,养老与育儿负担都很沉重,双薪家庭,开支压力大。
  
  收支情况(每月)
  
  收入:王仙客夫妇的工资+投资所得收入≈2.1万元。
  
  支出:家庭生活开销+娱乐支出+房贷+人情支出+抚养孩子≈1.6万元。
  
  家庭收入稳定,但收入渠道太少,过于依赖工资,月储蓄率约为23.8%,略微偏低,说明家庭支出过多,收支不均衡。
  
  资产负债
  
  资产:银行存款30万元,银行理财产品20万元,股票市值3万元,三居室住房一套(父母出资帮助购买),市价约180万元;经济用车一辆,约12万元。
  
  负债:欠有房贷约90万元。整体资产较多,但可用的流动资金较少,投资方式齐全,但低风险投资过多,整体收益不高,负债较多,财务自由度不高,但在家庭的偿还能力范围内。
  
  【理财建议】
  
  根据上述财务情况及分析,王仙客家的财务存在收入渠道少、支出过多、投资收益低、资金流动性差、风险承受能力低等问题,可从以下两方面入手理财:
  
  1、稳健投资增收,积攒育儿资金
  
  对于王仙客这样的家庭来说,父母养老与养育孩子的经济负担都不可小觑,一定要提早做好准备工作。投资是家庭增收的有效途径,合理利用家庭现有资金,选择适合的投资方式,能为家庭带来更多的财富。
  
  从上述财务情况来看,王仙客家的财务存在“低风险投资过多,整体收益不高”和“可利用资金少,风险承受能力差”的问题,建议他在留足生活应急资金的基础上,减少银行存款及银行理财产品的投入比重,将资金用来配置收益更高的固定收益类理财产品
  
  2、合理预算家庭开支,减轻经济负担
  
  理财除了要学会开源增收,还要会节流减支。王仙客家存在收支不均衡问题,为了更好地积累家庭财富,华金菌建议王仙客适当缩减家庭的非必要开支,根据实际收入制定家庭的开支预算表。此外,完善家庭的保险计划,能有效降低家庭的资金风险,建议王仙客为家人购买适合的商业保险。
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