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银行公募争抢假日理财

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-24
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  中秋刚过,国庆假期接踵而至,由于股市休市等原因而抽出的资金需要寻找新的投资渠道,长假理财话题再度受到关注。各类金融机构间的资金争夺战明显升温。

  往年长假理财竞争主力首推公募基金,而今年,由于适逢银行季末考核,再加上银根再度趋紧,商业银行也“倾情”加入理财市场的争夺。

  商业银行

  跻身短期资金争夺战主力

  虽然银行间市场资金紧张的状况每个年末、季末都会发生,但今年国庆长假即将来临之际,银行“钱紧”问题尤为明显。银行间市场9月18日数据显示,除6个月以上期限的利率尚未变动外,其余期限利率均出现上涨,其中,两周期限利率上涨了29个基点,达到3.93%;根据历史数据,两周拆放利率在9月下旬会出现持续跳高上涨的局面。回购利率同时上涨,9月18日质押式回购一周及两周利率分别上涨了37个基点和36基点,维持在4.04%和4.1%。

  “钱紧”背景下,商业银行加速推出各期限理财产品,从而成为短期资金争夺战的主力之一。

  早在中秋节前一周,大多数银行就陆续推出以双节为噱头的假日短期理财产品。如光大银行(601818)中秋前发行的“双周盈”理财产品5万、50万预期年化收益率分别为4.0%、4.1%;广发银行推出的中秋版“薪满益足”,期限为36天,预期年化收益率超过4.7%;农业银行(601288)于9月19日发售了“本利丰”2013期中秋节专享人民币理财产品、“本利丰”2013年第309期理财e站中秋节专享理财产品两款理财产品,投资期限分别为31天、39天,预期年化收益率达到4.60%、4.80%。

  面对即将来临的国庆节,各家银行更是将目光对准了假期闲置资金,加紧推出理财产品。国有银行以中国银行(601988)为首,推出了6款1个月内的短期理财产品。股份制银行中平安银行(000001)一如往年,仅一周就推出了9款短期新产品。记者近期也相继收到多家银行发售理财产品的短信,预期年化收益率都极具吸引力,如北京银行(601169)9月18日至22日发行的35天保本保收益型“网银专属”理财,10万元起购,年息4.5%;兴业银行(601166)将于本周二发行86天期、5万起理财产品,预期年化收益率5.7%至5.8%。

  据银率网数据,仅北京地区本周一至周四在售的各类银行理财产品就高达180多款,期限最短的为民生银行(600016)9月18日至24日发行的13天理财产品,预期年化收益率4.3%,其余期限分别从32天至365天不等,预期年化收益率也不尽相同。综合看,为吸引股民的资金,近期新发产品预期年化收益率较上一周大多有所上调。

  数据显示,截至2013年6月末,银行理财资金余额达到9.08万亿元,银行理财已成为我国财富管理市场上仅次于信托业的第二大资产管理行业。相较2012年底7.1万亿元的理财资金余额,今年上半年银行理财资金余额增长1.98万亿元。有机构预计,照目前速度推算,银行理财资金余额有望在今年9月末跨过10万亿元的门槛。

  公募基金“吸金”利器

  仍为货币基金

  在理财产品众多的投资市场,货币基金一直以其高安全性、高流动性、稳定收益性的特点受到追捧。其高流动性和“准储蓄”特征,使之成为长假期间投资者获取短期收益的重要途径。

  数据显示,纳入计算的240只货币基金中有132只产品7日年化收益率在4%以上,部分基金产品7日年利化率甚至超过9%,相当可观。有专家表示,随着国庆长假与季末的临近,货币基金的收益率有望随着市场资金利率的上行而“水涨船高”。

  据悉,为防止短期大量资金涌入摊薄收益,今年中秋节前两天即有近160只货币基金和短期理财基金宣布闭门谢客,如今年以来净值增长排名第一的工银货币基金为保护基金份额持有人的利益,选择了从9月17日开始暂停申购、转换入业务。专家提醒,基金通常提前闭门谢客,已经错过中秋假期的投资者,可以在本周尽早提前购买,以享受国庆长假投资收益。

  货币基金拥有良好的业绩与其规模优势密不可分,济安金信基金评价中心表示,投资者最好规避规模低于20亿元的货币基金,银行系基金公司在固定收益类产品的投资管理上具备先天优势,值得重点关注。以银行系旗舰公司工银瑞信为例,其固定收益类资产规模、产品收益率、人才储备在行业内均位居前列,其债券基金及短期理财基金规模均排名第一。银河证券数据显示,截至9月13日,工银货币基金最新7日年化收益达4.83%,今年以来净值增长率排名同类榜首。此外,工银7天理财A、B7日年化收益率分别达到4.81%、5.11%。作为闲钱理财利器,货币基金在假日期间更能反映真实的收益水平,近3年来工银货币基金节日期间平均7日年化收益率达3.63%,高于活期存款10倍之多。

  产品流动性和收益率

  为首要考量因素

  除了商业银行、公募基金外,券商集合理财、信托等也加入了长假揽金大战。在带来了更多选择的同时,也令投资者有点儿不知如何下手。业内人士表示,国庆长假期间,国际投资市场仍会存在一些不确定因素,建议投资者以低风险、稳健类的产品为主,如选择节假日仍计息的现金理财产品。

  对于低风险承受力的投资者而言,或许银行理财产品尤其是保本理财产品是不错的选择。虽然银行理财产品因为有固定的封闭期,使得流动性略显不足,但收益率相对较为稳定可观。一位银行理财经理表示,银行每个月都会推出理财产品,相对来说,节假期间发行的产品的预期年化收益率都较高。尤其是在资金紧张预期短期难以改观的背景下,近期新发产品的预期年化收益率较此前均有1%以上的提升,对于持有现金的投资者来说,银行假期理财产品非常值得考虑。

  相较而言,开放式银行T+0理财产品、开通T+0快速赎回通道的货币基金则成为股市投资者、大额资金流动性管理的利器。相对于有着固定封闭期的银行理财产品,开放式的银行T+0理财产品所具有的投资者在产品的可交易时段可随时申购或赎回、本金实时到账的特性,受到对资金流动性要求更高的投资者或在其他投资理财计划间隙进行短期稳健理财的投资者的追捧。而很多股市投资者觉得货币基金是填补短期投资“空白期”的最佳选择。“投资者为了追求稳定收益以及做存款替代,会选择买货币基金。”某基金经理表示,这是因为,一方面,货币基金门槛比较低,没有购买最低额度要求,对于小额存款有吸引力;另一方面,货币基金可以随时赎回,当天或者一两天就到账,流动性好。

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