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国庆黄金周人闲钱莫闲

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-24
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  商报图形 徐侨唯 制

  商报记者孙磊

  国庆黄金周临近,如何理财,让“人闲钱不闲”,如何融资,把“死钱”变活?本期“生活财商”采访了相关投融资专家,从多个角度为市民剖析理财和融资的技巧,帮助市民在国庆长假期间实现财富的保值增值,同时让融资更轻松、消费更给力。

  理财篇

  超短期理财产品更划算

  国庆将至,不少投资者在“持股过节”与“持币过节”两者之间选择了后者,如此一来,投资者手中就出现了不少闲置资金。商报记者从多家银行了解到,眼下不少银行都推出流动性佳、投资时间较短的超短期理财产品。活期存款的年利率为0.36%,而多数银行发行的超短期理财产品既具有活期存款的方便性(当日即取),同时其平均年收益率更划算。如某银行推出的“日鑫月异”理财产品,其理财期限从1天到270天不等,预期年化收益率在1.95%~4.53%之间。其中一款10万元起的7天理财产品,其预期年化收益率在2.25%。如出资100万元购买该款产品,按照2.25%的收益率计算,7天后可获得431元,而如果是活期存款收益只有69元。

  建设银行(601939)理财师周田分析,超短期理财产品不仅买卖灵活而且风险较低,比较适合闲置资金投资,虽然其属于非保本产品,但是投资者也不要盲目“下叉”,而是根据多盈金融研究中心统计,9月16日市场上的货币产品(包括货币基金和券商货币产品)平均7日年化收益率达4.145%。

  上海证券基金分析师刘亦千建议,月末、季末时货币产品的收益往往高于平时,在股市休市的情况下,投资货币产品不仅可以填补交易“断档期”,还能享受可观的投资回报,做到休闲理财两不误。“值得注意的是,为保护老持有人的利益,部分货币产品往往在假期前一两天停止申购,之前中秋节就有上百家货币基金产品出现这种情况,所以投资者一定要提前做准备。”

  融资篇

  银行贷款融资方式多样

  商报记者对市内各大银行进行咨询后了解到,银行借贷一般分为抵押贷款、质押贷款,其贷款年利率在6%左右,有时候会略有浮动。除了房屋抵押贷款外,银行理财师介绍,质押贷款也是一种不错的选择,也是个人向银行申请贷款的主要形式之一,是指借款人以权利凭证作质押,从银行取得一定金额的人民币贷款,并按期归还贷款本息的个人贷款业务。不同银行所能够接受作为质押的权利凭证不同,主要包括定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、国债等。

  重庆银行理财师王莉介绍,除此之外银行目前还有信用卡分期付款等方式,不过信用卡分期付款的借贷利率在7%~15%之间,各银行利率差异较大,借贷人可根据自身的经济状况及对资金的使用情况灵活借贷。

  典当融资放款快成本高

  典当融资具有短平快的特点,申请周期短、办理速度快、能满足紧急的资金需求。南坪一典当行负责人介绍,重庆典当行青睐房产、汽车等不动产的典当,同时黄金、钻石等珠宝也能典当。典当月利率一般在3.3~3.4%,折合成年费率近40%以上,因此其融资成本较高,比较适合有紧急资金需求且融资期限短的客户。虽然典当融资费用较高,但是典当行手续十分简单。“如典当汽车,我们24小时就可以办好。”该典当行负责人说,由于送来的抵押品,典当行会告诉一个最后赎回日期,过了这个日子不来赎回,东西就归典当行自行处理,因此典当人一定要注意物品的赎回期限。

  股票质押“死钱”变活

  如今股民手头的股票也可质押融资。申银万国重庆公司投顾何武告诉商报记者,股权质押融资一般要求拥有市值30万元以上流通股,最低融资限度为市值的3.8折,最高可打6折左右。符合标准的投资者只需通过资质审核、签订协议、初始交易三个步骤即可办理完相关手续,最快只需3个工作日就能获得所需资金。一般股权质押期在半年,质押的收费标准年利率大概在7.5%~8.5%,股民可以提前赎回。“相比较而言,股票质押的手续较银行简化,放款速度快。这种融资模式能将股票变成‘活钱’,减少融资者的机会成本,适合融资金额不大且对手头股票看好的股民。”

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%