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国有银行推“类存款”理财产品抢市场

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-24
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  漫画:黄珂展

  文/记者 张婷

  随着利率市场化的推进,越来越多的股份制银行纷纷全线上调存款利率,以吸引更多的存款。尽管目前四大国行仍然按兵不动,但记者留意到,一些国有银行推出一些与存款产品类似的保险理财产品,利率略高于存款0.5%,来进行市场竞争。

  多位理财人士提醒,这类产品虽然多为保本保收益,但是提前退保损失可不小。以1万元投资为例,如果购买3年期产品,1年内提前退保,本金将损失近两成。

  保险理财产品吸引眼球

  今年,本地广发银行、平安银行(000001)、中信银行(601998)等股份制银行加入了上浮两年期和三年期存款利率的阵营。记者近日走访发现,生怕被动了存款奶酪的国有银行,纷纷各出招数应对。其中,类存款的保险理财产品成为吸引市民存款的一大“利器”。

  “不好意思,我们的存款利率还是没有上浮。”昨日,面对记者的询问,工行一位客户经理抱歉称,因为银行现有政策不变,仍然维持前期的利率。她提到,的确有很多股份行和城商都提高了存款利率,但国有银行仍有自己的优势。她向记者推荐了安邦共赢2号保险理财产品和前海保险海利年年理财产品,“虽然都是保险产品,但承诺保证收益,比定期存款利率略高一些。”

  据介绍,以安邦共赢2号为例,该款产品有多种不同期限的年化收益,在现行银行1年、3年、5年定存利率基本上分别上浮0.5%,年化收益率达到4.25%、4.75%、5.35%。每份保险购买资金至少为1万元,并附送一份保障额度为保费2倍的家财险。值得注意的是,这款产品设置了跟踪央行利率的安全垫,也就是说,如果央行利率上浮,该产品的收益也随之上浮;而央行利率下调,该产品收益将维持不变。

  上述客户经理介绍,因为这款保险收益有保底,又比较灵活,受到一些中长期投资者的欢迎。她同时提醒,买这款产品不要提前退保,“有一个客户今年5月份买了1万元3年期产品,上个月提前取出来,只剩下8000多元了。”

  小心提前退保损失大

  在建行南海的一家网点,记者也看到了多款类似的保险理财产品在售。该行一位客户经理介绍,这类保险理财产品需要较长期限的投资,而且提前支取的话,客户承受的损失较大。因此,他建议客户必须确定几年内不需要动用的钱才能购买。

  昨日,记者电话咨询了安邦财险的客服人员了解到,购买安邦共赢2号,投保人同样有10日的犹豫期,犹豫期内退保,投保人将不损失任何本金。但若保险合同未到期想提前退保,则得至少损失上千元。以3年期合同为例,若投保1万元,投保人在第一年就想退保,则只能拿到8410元的现金价值,即意味着投保人损失1590元。买5年期产品的话,则损失1860元,只能收回8140元。

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%