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对公理财成银行揽储“神器”

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-24
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  青年报首席记者徐可奇

  本报讯又到季度末了,对公理财快速膨胀,成为了银行又一揽储“神器”。记者昨日了解到,今年1-8月对公理财产品的平均收益为4.43%,略低于个人理财产品,银行发行对公理财产品更强化“定制”的理念,不是单纯依靠价格优势来吸引客户。由于对公理财产品大多是只对一到两个公司客户发售,单个公司客户的认购资金规模动辄为数千万甚至上亿元,这对商业银行在每个季度末的揽储来说效果非常明显。

  对公理财规模膨胀快

  “商业银行理财业务不仅仅是对个人的,对公理财业务也是非常重要的一个组成部分。”一家股份制银行的公司银行部副总经理对记者表示,对公理财业务针对公司客户开放,其资金来源庞大、客户群体优质、规模效应突出,对银行理财业务的发展至关重要。近几年来进行委托理财的上市公司数量不仅大幅增长,而且购买规模也急剧扩大。

  据多盈金融研究中心统计,2011年87家上市公司发布关于利用自有闲置资金购买理财产品的公告,总投资额304.7亿元;2012年180家上市公司发布购买理财产品的公告,总投资额约428亿元。今年截至6月21日,共有156家上市公司发布545起关于利用闲置资金直接购买银行理财的公告,总投资金额已超去年全年,高达531.06亿元。

  由于宏观经济形势的不确定性,许多公司不愿意将全部红利用于扩大再生产,而是手持货币资金等待更好的投资环境与投资机会,这又形成了较大的净利润沉淀。在企业经营过程中,始终会存在部分中短期闲置资金,这些资金不能长期定存,过去只能作为活期存款存入银行,收益率非常低,而购买理财产品可以显著提高资金使用效率。

  收益略低于个人理财

  据第三方研究机构普益财富发布的数据显示,今年1-8月,银行对公理财产品共发行5013款,发行量与去年同期基本持平;产品平均收益率4.43%,较2012年同期下滑0.19个百分点;产品平均期限同比减少18天。

  对公理财产品市场的竞争日趋激烈。从产品投向看,今年1-8月,50.03%的产品资金投向债券和货币市场工具,这符合“公司闲置资金要求安全性第一”的特征;产品期限集中在1-3个月之间(占比72.23%),也与公司理财“对流动性要求高,理财资金需要服从公司主业用款需要”的特征相匹配。

  今年1-8月,对公理财产品的平均收益4.43%,收益率并不比个人理财产品高,同期个人理财产品平均收益4.47%。普益财富研究员曾韵佼分析,这主要是因为银行发行对公理财产品,更强化了“定制”的理念,根据企业的财务状况和需求,量身设计最适合的金融理财解决方案,在产品期限、产品设计和运作模式等方面更灵活、更贴近企业实际需求,而不是单纯依靠价格优势来吸引客户。

  季末成揽储“神器”

  据多家银行发布的中报数据显示,截至2013年上半年末,各大银行对公理财业务快速增长。工商银行(601398)对公理财业务收入68.68亿元,同比增长43.4%;招商银行(600036)公司理财产品销售收入6.37亿元,同比大幅增长176.96%;北京银行(601169)对公理财手续费收入1.73亿元,同比剧增376%,该增幅大大高于个人理财手续费收入。

  “对公理财业务在一定程度上已经成为了每个季度末的揽储‘神器’。”一家中资银行的高管告诉记者,由于对公理财产品大多是只对一到两个公司客户发售,其针对性强,单个公司客户的认购资金规模动辄为数千万甚至上亿元,这对商业银行在每个季度末的揽储来说效果非常明显,而且实际的营销成本低于通过个人理财业务来揽储。

  对公理财业务规模的增长已经成为带动银行理财业务收入快速增长的重要因素之一。在利率市场化的大背景下,银行开发对公理财产品满足公司客户需求,为其提供包括传统存贷款、新兴理财、投融资规划等全方位的金融服务,也是增强银行整体竞争力,适应市场化改革的必经之路。

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