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什么是刚性兑付,刚性兑付会打破吗

  • 来源:多盈金融
  • 2016-03-11
  • 热度 ( 514℃ )
  1.什么是刚性兑付?
  
  所谓“刚性兑付”,是指信托产品到期之后,信托公司必须向投资者分配投资本金和预期收益,如果项目出现风险,导致没有足够资金进行兑付,那么信托公司需要利用各种方式实现对投资者的本金和收益分配,想尽一切办法进行“兜底”。
  
  信托分类主要包括融资租赁、债权投资、证券投资、权益投资、股权投资、贷款与组合投资等等;主要投资方向有基础设施建设、矿产、房地产、能源、工商企业、金融等。
  
  事实上,我国并没有哪项法律条文规定信托公司进行刚性兑付,这只是信托业一个不成文的规定。
  
  刚性兑付在房地产信托、政府融资类信托等集合资金信托计划,以及银信合作理财产品中被执行,而证券投资类信托并不受此约束。
  
  监管层要求确保兑付的初衷是为了推动新业务,让投资者消除疑虑,也是为了维护金融和社会稳定,防止因信托投资亏损诱发群体性事件。
  
  2.刚性兑付会打破吗?
  
  短期内信托业还是会死守“刚性兑付”的潜规则,这不仅关系到信托公司的品牌,甚至关系到行业的生死。购买信托产品的大多数投资者是追求安全前提下稳健收益的,不难想象,一旦信托产品真正让投资者亏损或血本无归,这些投资者将成惊弓之鸟,信托业也势必遭受重大打击。一旦触碰“多米诺骨牌”,甚至可能引发系统性金融风险。因此,“刚性兑付”尽管不符合投资常理,从全世界来看也属于畸形案例,而且长远而言刚性兑付需要打破,才能让行业的发展更健康可持续,但短期内“刚性兑付”还是会继续,除非中国经济出现重大的系统性风险,大家都兜不住了。
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