• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

如何利用基金进行家庭理财

  • 来源:多盈金融
  • 2016-03-21
  • 热度 ( 508℃ )
  上前两天维尼把自己投资理财的小经验分享给姐妹们,没想到受到辣么多姐妹的喜爱[鬼脸],维尼要感动死了,先让我哭会儿。。。[哭]虽然这两天在外出差,但是看到一些姐妹私信和回复我询问很多关于基金方面的问题,有些可能对基金到底是什么还不是很清楚,维尼决定把自己这段时间学习的小知识和小经验,从最基础的概念到投资的方法,一共分三次吧,分享给姐妹们,在酒店打字,如果逻辑和语句不通顺,还望各位姐妹见谅啦~[萌]
  
  1. 为什么基金投资适合家庭理
  
  目前,中国正处在一个负利率时代,如果将所有资产全部放在银行做储蓄存款,那么用不了几年,越来越高的通胀会把资产逐步侵蚀掉,无论再怎么赚怎么存,会发现,钱,越来越少[汗]。
  
  但与此同时,人生的各个阶段都在消费,所以每个人都需要对自己的财富进行管理和组合,根据人生不同阶段的收入特征和所承担的责任来设计和规划自己的资产投资组合。比如在年轻时必须养成定期定额储蓄的习惯,安排好子女教育以及提前做好税务安排和退休计划,因此要选择持续、稳定增长的投资品,同时还要意识到,越早投资收益越高,这正是因为投资中复利的魅力[得意]。
  
  那么基金为何可以作为家庭理财的重要方式呢?基金,用白话来说,就是把大家的资金集中,由基金托管人托管,基金管理人再将这些资金进行投资组合,例如买债券、买股票、买有价票据、结构性产品等等。这样,我们的钱就分散到各个投资渠道,很好的分散了风险。基金的收益就是通过这样集体投资赚来的[奋斗]。
  
  首先,投资股票或股票基金是财富快速增值的一个捷径,但基金是可以借助专业机构投资者的身份和力量去深入了解上市公司的业绩,从而避免了个人选股的盲目性,因此,收益比较稳定,而风险也比股票低。其次,基金作为专业机构可以代表个人进入一些个人投资者进入不到的领域。最后,作为个人投资股票,一般都是根据趋势确定购买的时机,但通常由于受自身专业知识的限制,不能把握最佳卖出时机。基金公司作为专业的投资机构,能对国家政策、行业周期变化有较为准确的把握,可以很好的选择投资方向和时机。
  
  2.投资基金应有哪些心理和思想准备?
  
  了解自身风险承受能力和承受意愿,是否准备进行长期投资等。跟看病一样,知道了病症,要知道自己想选择什么治疗方法,这种方法风险高不高,自己愿不愿意承担治疗过程中可能会出现的问题。
  
  明确购买基金的目的。买基金是用于投资还是消费?如果是投资,每年的目标年化收益率是多少?如果是消费,达到多少收益你准备停手?明确准备购买基金的年限,是1年、3年、5年或是长期投资作为教育及养老保险的一种补充。明确投资基金占据家庭流动资产的比重,除了基金,是否还有现金或其他及时变现的理财产品?基金理财是否影响了家庭和生活?基金被套和本金受损是否可以获得家人的理解和支持?基金被套或流动性出现问题时,是否会影响生活质量?这些都必须弄清楚。
  
  3.基金投资的常见风险有哪些?
  
  在投资时,每个人都不容忽视的问题就是“风险”,有一个姐妹问我,为啥上次维尼说买了偏股基金和偏债基金?看准后只买那一个不就好了。实际上,没有任何一种投资品可以满足整体的家庭资产配置,正如没有一种神药可以包治百病,想要家庭财务健康发展,就要综合考虑,“搭配营养餐”,而不是每天只吃一个鸡蛋就能解决所有问题。
  
  知己知彼,方能百战百胜,“吃”什么“餐”,首先得知道吃这个东西是为了补充什么营养,而这个东西又对“健康”有什么副作用。那么基金投资有哪些风险呢?
  
  ① 政策风险:因财政政策、货币政策、产业政策、地区发展政策等国家宏观政策发生变化,导致市场价格波动,会影响基金收益。
  
  ② 经济周期风险:随着经济运作的周期性变化,证券市场的收益水平也是周期性变化,基金投资的收益水平也会随之变化,从而产生风险。
  
  ③ 利率风险:金融市场利率的波动会导致证券市场价格和收益率的变动。利率直接影响债券的价格和收益率,影响着企业的融资成本和利润。基金投资于债券和股票,其收益水平可能会受到利率变化的影响。
  
  ④ 经营风险:上市公司的经营状况受多种因素的影响,如管理能力、行业竞争、市场前景、财务状况、新产品研发等都会导致公司赢利发生变化。如果基金所投资的上市公司经营不善,其股价可能下跌,使基金投资收益下降。
  
  ⑤ 信用风险:包括基金所投资的债券、票据等工具本身的信用风险、以及以交易为基础的投资的对价风险,如回购协议等。
  
  ⑥ 技术风险:基金的相关当事人在各业务环节的操作过程中,可能因为内部控制不到位或人为因素造成操作失误或违反操作规程而引致风险。
  
  ⑦ 管理风险:基金管理人的专业技能、研究能力及投资管理水平直接影响到其对信息的占有、分析和对经济形势、证券价格走势的判断,从而影响基金的投资收益水平。
  
  ⑧ 再投资风险:市场利率下降将影响固定收益类证券利息收入的再投资收益率,这与利率上升所带来的价格风险互为消长。
  
  当然,制度建设、人员配备、内部控制、市场危机、行业竞争也会带来一定风险。其实风险不可怕,可怕的是投资时无视风险,不想着如何规避,看到的都是“收益”二字,那就危险啦!
  
  好了,今天就写到这吧,未完待续,手好酸[哭]。。。。
  
  本文来源她理财。
  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%