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做好这四步,小白也能变为理财高手!

  • 来源:多盈金融
  • 2016-03-22
  • 热度 ( 359℃ )
  理财并不仅仅只是储蓄,它还涉及到投资,教我们如何更合理地进行资产配置。理财小白一枚但是很想成为理财高手?跟着JOJO一起来愉快地学习理吧,理财其实很简单~
  
  1.理财≠储蓄,储蓄≠抠门省钱
  
  2.钱少钱多都要理财,钱少时侧重于储蓄,钱多时侧重于投资
  
  3.投资收益与风险并存,要根据自己的承受能力,选择合适的组合投资方法
  
  设立理财目标 理财是一种工具,它的用途是实现我们的人生梦想。我们先仔细想想,自己希望通过理财,实现哪些梦想:
  
  长期梦想(5-10年):能不能负担孩子的教育费用、父母的养老与医疗费用?能不能全家一起环球旅行?
  
  中期梦想(1-5年):准备买房买车,如何首付?每月能还多少贷?如果租房,每年能承受多少的房租?
  
  短期梦想(1年内):想换iphone6s和Macbook Pro?想送给男票/女神一件生日礼物?
  
  挑出每个阶段最重要的三个梦想,估算需要的费用和时间,就能大概知道你每个月需要为这些梦想的实现,攒下多少钱,进行多少收益率的投资。
  
  你可以做一张类似的表格,规划攒钱计划表。当发现愿望有些难以实现时,就要思考是调整期待,还是增加收入or储蓄。
  
  坚持记账与总结
  
  将自己的支出分类,每月设定预算金额,月底按照实际支出进行对比。
  
  记账的作用就在于:你能清楚地知道钱一共花了多少,花到哪里去了; 和预算对比,就能看出哪些是不合理花销,哪些是意外花销。
  
  记账之后,一定要总结每月支出。
  

  举个栗子:


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  随手记:已经用了两年,简单好用。pc端的数据统计与分析功能很强大,每月总结时都靠它。
  
  先储蓄,后消费
  
  当你坚持记账一段时间后,就能掌握每月的必要开销大致是多少,为自己设定一个相对合理的支出预算。再结合每月的总收入,确定一个储蓄标准。
  
  健康的储蓄率应该要超过你每月家庭收入的30%,最佳为40%。
  
  剩下的钱要按照你为自己量身定制的预算进行支出。预算不仅仅是省着花钱,更重要是合理地花钱。
  
  组合投资,资产配置
  
  资产配置是理财中最核心、最关键的部分。当你通过前三步,积累了一定的储蓄,就可以进行理财规划。
  
  这里主要介绍理财产品的类型,以及大致的资金分配比例。
  
  1。紧急备用金
  
  你需要准备3-6个月的月支出总额,作为发生意外时可以及时挪用的应急款。
  
  这笔紧急备用金最好以“活期存款+货币基金”的形式存储,存取便捷。
  
  2。基金+银行理财产品+股票
  
  货币基金虽然安全,但收益率很低。如果打算长期投资,并且以稳健为基础,可以按“30%+50%+20%”的比例对“基金+P2P+银行理财产品”进行组合投资。用于投资的钱一定要是闲置资金,即使亏损也不能对生活造成太大的影响。另外,现阶段学习投资理财主要是为了增长智慧,而不是获益为主,相信各位在实行了若干年的理财计划之后,投资的思路一定会有所完善。到时候就可以自己根据自己的情况来进行配比。切记!投资一定是不能是你生活的全部。只是一个给资产增值的渠道。
  
  基金:建议如果对股票不大熟悉,可以从基金的角度来时接触股票,但是买基金的时候也要注意选择,因为很多基金经理的资质并不太好,所以建议选择定投行业指数基金,这样就可以减少一些个人主观意志的影响。尤其建议选择自己熟悉的行业而且趋势往上走的基金,例如环保,医疗,养老等等。这些都是未来国家重点支持发展的行业。\
  
  另外,不要同时养太多鸡(基),新手4个以内为佳。
  
  股票:如果对股票不是非常熟悉的话,其实很多人的都把买股票叫做炒股票,这样的说法其实是非常错误的,因为投资股票的本质是投资这家公司的未来,其实大家可以发现一些好公司的股票总体是一直往上走的。例如:伊利股份,格力空调等,这些都是大家平常都能接触到的公司。(另外投资新人入门可以看看:彼得林奇的成功投资这本书,教大家怎么从日常生活中发现投资的好公司,建立一个比较好的投资观)
  
  银行理财产品:当存款逐渐上升时,也可以把闲散资金投向理财产品,起到更好地分散风险的作用。推荐四大行以外的“小”银行,它们提供的收益率会稍稍高一些。
  
  3。保险
  
  1.    购买消费险才是王道,带红利的返还险并没有多大意义
  
  2.    经济条件有限时,优先投保年轻人,父母其次,未成年儿童最后
  
  3.    推荐购买保险的顺序是意外险>寿险(30岁以下建议购买定期寿险)>重疾险
  
  4.    保额的“双十原则”:用年收入的10%做足年收入10倍的保额。(其实控制在年收入5%以下就比较合适了)
  
  在理财的过程中,你会慢慢理清自己的资产,能够盘点家庭资产负债表和每月的收入支出表;
  
  对于自己财富的安全、成长指标和自由度有更清晰的认识;
  
  开始着眼更长远的未来。说不定哪天就实现财富自由了呢。
  
  理财是人生必不可少的一部分,也是使自己变得更好、生活变得更好的重要步骤,但绝不是全部,不是你要耗费大量精力、时间甚至金钱的投机性投资。
  
  尤其是事业上升期时,在工作上的投入获取的稳定回报率,其实是更加把握的投资!
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  • 第94133期

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%