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基金赚不赚钱,和净值高低没关系

  • 来源:多盈金融
  • 2016-04-11
  • 热度 ( 473℃ )
  前两天,规划君的一个朋友问了我这样一个问题:

  W君:我最近看上了两只混合基金,从业绩、基金经理等方面看都不错,可是一个净值是1.8,一个是2.9,差了1块多钱,你说我是买那个贵的好?还是便宜的好?

  我:能不能赚钱其实跟净值高低没关系,盈利看的是阶段收益……

  W君:可是咱算笔账,假如A基金净值1元,B基金净值2元,我拿同样的1万块钱去买,先不算申购费啊,A基金我能得10,000份,B基金我只能得5,000份。1年后,两只基金又同样获得10%的收益率,A基金就赚了1000元,B基金只能赚500元了。肯定还是净值低的值啊!

  我:不会吧,差异这么明显吗?等我算算……

  突然!我发现了W君计算的一个巨大问题!“姐姐啊,咱以后别这么单纯的计算收益了,都快给我吓尿了!”

  计算收益的时候,必须得乘上赎回当日的净值啊,谁告诉你一份基金就是一块钱的,你说你4不4撒……

  我们都别学W君,正确的赎回计算应该是如下这样:

  A基和B基,如果1年后的涨幅均为10%,赎回费率也都为0.5%的话,那么A基的到账金额是:10000*1.1*(1-0.5%)=10945元,B基是:5000*2.2*(1-0.5%)=10945元。

  可见,只要阶段净值的涨幅一样,10块钱一份和1块钱一份的基金,到手的盈利都是一样的。

  虽说现在基金账户都提供盈亏查询,能直观的看到自己是赔是赚,比如下面这个☟☟

  但是咱们知其然还得知其所以然,否则都不知道赚没赚钱,要不要止盈止损。

  1.计算所得份额当然,不建议大家死记硬背公式,又不是上学应付考试,犯不上花时间在这上面。拿笔按照下面的例子,算算自己的基金就能记住了。

  假如老王于2016年1月4日购买了10000元的汇添富价值(519069),当天的净值为2.6190元,申购费率0.6%,那么他会持有份额:[10000/(1+0.6%)]/2.6190]=3795.48份。

  2.看基金是否有过分红如果基金还没分过红,那这步就跳过吧。

  老王买的汇添富价值在3月4日进行了一次分红,每份派现金0.26元。如果他选择现金分红,那么能获得红利收入:3795.48*0.26=986.82元。如果选择红利再投,那他能获得的份额为:3795.48*0.26/2.0240(除息日当天净值)=487.56份。

  3.计算基金的净值价差如果老王在4月5日,按照2.2360的净值赎回全部份额,赎回费率0.5%,那他赎回后可获得现金:3795.48*2.236*(1-0.5%)=8444.25元,再加上此前现金分红拿到的986.82元,一共9431.07元,对比最初投入的本金10000元,老王最后盈亏为:9431.07-10000=-568.92元。

  此时,老王的投资总回报是:-568.92/10000*100%=-5.69%

  如果分红方式选择的是红利再投,增加487.56份后,再看看盈亏情况:4283.04*2.236*(1-0.5%)=9582.99元。跟10000相比,亏了471块钱。

  此时,老王的投资总回报是:-471/10000*100%=-4.71%

  意外收获

  准备长期投资基金的人,还是优选红利再投吧。
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