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月入4500小白领,教你如何让投资收益更高

  • 来源:多盈金融
  • 2016-04-13
  • 热度 ( 573℃ )
  有个用户,今年26岁了,大学毕业后在一家公司任职会计工作,每月到手的收入4500元,公司有五险一金。用户平常的月开销在2000元左右,工作几年,目前有银行活期存款50000元。作为理财小白的她,想知道该如何合理的分配现有资产和未来收入,能让自己做到收益最大化?

  财务状况——良好

  根据用户现阶段的财务状况来看,年工资收入加上年终奖1万元,共计64000元,除去年总计的生活支出和年节支出,共计30000元左右,因此每年能结余34000元。由于用户未来2年内会结婚,所现阶段的投资应以稳健为主,并且完善自己的保障。

  理财规划出妙招

  1.预留6000元左右配置货币基金,用于紧急备用金

  尽管用户的工作稳定,平常也没有什么偶然支出,但仍然要留有至少满足自己未来3-6个月左右的生活支出。小盈建议用户留够3个月的生活开支,即6000元左右的资金,可以存入货币基金,比如余额宝等互联网宝宝类产品中,既能享受4%左右的收益,还能随时支取。

  Tips:

  紧急备用金的作用在于,及时未来个人经济来源出现状况,依然维持自己的生活不受影响。

  2.完善个人保障

  用户的工作单位为其缴纳了充足的社会保险,但她自己却没有任何额外的保险。小盈根据她的年结余情况,依据保费占年收益的5%-10%为宜的要求,小盈建议用户优先购买意外险和消费型重疾险,进一步提高个人安全保障。年保费支出大概在1000-2000元之间。

  3.每月结余充分利用,实现收益最大化

  用户每月实际收入为4500元,除去每月2000元的左右的开支,每月结余2500元。用户的收入稳定,而且也没有过多的家庭负担,因此具备一定的风险承受能力。小盈建议可以每月拿出其中的500-1000元,选择一只长期业绩稳定的股票型或指数型基金定投。我们保守一些,如果以6%的收益率来计算,每月定投800元,5年后本金和收益可以达到5多元。每月剩下的资金可以暂时存于货币基金中,用于未来每年需要缴纳的保费,或者待未来有好的投资产品,可以随时支取。

  4.现有存款可以选择银行理财产品或正规平台理财产品

  用户拿出现有存款中的6000元配置货币基金后,剩下的44000元存款,由于金额不足,还暂时无法购买银行理财产品,可以先选择正规平台的P2P网贷,比如小盈推出的攒钱助手,12个月年化收益10%,全额本息保障,1年后可以获得4400元的利息收益。这期间随着每月结余的资金积累,1年后还可以考虑选择银行理财产品,实现收益最大化。

  用户如果按照建议来进行资金的安排,不仅工资能有计划地进行支配,个人保障方面也进一步提高,而且还能使目前全部存于银行活期储蓄的资金充分利用,实现她想收益最大化的目标。

  
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  • 第94133期

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%