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每月定投5600,高投入才能有高收益

  • 来源:多盈金融
  • 2016-04-15
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  自从10月份开始基金定投之后,我一直在思考两个问题:

  高投入定投获得高收益

  第一:如果这个基金经理换人了,我该怎么办?要知道选出一只好基金是多么耗时间耗精力的事情,而且基金经理也是个人,不可能一直业绩优秀下去,这需要你长期跟踪并适时调换,投入成本太高。

  第二:我现在每月定投2000元,不算收益的话1年才2.4万,10年才24万,20年才48万,30年才72万,这点钱够给孩子上大学吗?够给我养老吗?你可能会说还有收益呢?是,收益是重点,可是同样100%的收益率,投10万和投100万能一样吗?

  于是,我决定,从本周四开始增加基金定投。

  目前选了3个指数,分别是工银瑞信沪深300、鹏华中证500、易方达创业板联接,每周每只各投300,这样下来每月指数基金定投3600元,加上之前每月的2000元,现在每月定投金额增加到5600元。

  这样做解决了上面的两个问题:

  指数基金不受基金经理的个人风格控制,无需担心半路换人和业绩下滑的影响,只要股市在,指数基金就在;

  其次也不用害怕老鼠仓或基金公司被查这种黑天鹅事件,只要股市在,点位就在;

  最后就是提高了每月的定投金额,只有快速存钱快速滚雪球,才能快速积累财富。

  最后我模拟了一下指数基金定投的历史情况,算是给自己一个定心丸:

  目标基金是博时沪深300指数,原因是这只基金成立时间早,有足够多的历史数据。方法很简单,在网上找基金定投收益计算器,把基金、日期都填上就行。

  唯一需要转化的就是收益率,因为计算结果是总收益率,而我们更关心的是年化收益率(这里是拿内含收益率算的,也就是IRR)。

  情况1:从历史高点到现在

  这种情况假设你是从2007年10月的最高点进入的,一直持有到2015年10月,刚好持有8年。这段时间沪深300指数从5700点高位开始一路下跌,一直到现在的3200点。

  每月定投1次,每次扣款1万元,总投入是96万,最终市值是124万,总收益率是29.49%,内含年化收益率是6.12%。

  看,即使你是从高点入市,现在依然不会亏钱,还净赚了30%。

  情况2:从历史低点到现在

  这种情况假设你是从2008年11月的最低点进入的,一直持有到2015年11月,刚好也是8年。这段时间沪深300指数从1627点低位开始,一直到现在的3534点。

  每月定投1次,每次扣款1万元,总投入是96万,最终市值也是124万,总收益率是48.06%,内含年化收益率是10.68%。

  这种情况相对情况1,年化收益率提高了4个百分点,和P2P产品基本持平。

  情况3:从历史高点到现在的高点

  这种情况假设你是从2007年10月的最高点进入的,一直持有到今年6月。这段时间沪深300指数从5700点高位开始,一直到6月的高点5076点。

  每月定投1次,每次扣款1万元,总投入是92万,最终市值是182万,总收益率是97.93%,内含年化收益率是16.44%。

  高点进,高点出,收益依然妥妥的。

  情况4:从历史低点到现在的高点

  这种情况假设你是从2008年11月的最低点进入的,一直持有到今年6月。这段时间沪深300指数从1627点低位开始,一直到6月的高点5076点。

  每月定投1次,每次扣款1万元,总投入是79万,最终市值是161万,总收益率是103.94%,内含年化收益率是19.92%。

  低点进,高点出,完美!

  来个总结:从历史情况看,沪深300指数基金定投的话,年化收益率在6%-20%之间。当然,如果进出点位更厉害的话,收益率还会更高。所以,定投不纠结,下一步就是多赚钱多攒钱啦!
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