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家庭妇女该该如何理财

  • 来源:多盈金融
  • 2016-04-21
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  随着经济环境的变化,勤俭储蓄的传统单一理财方式已无法满足一般家庭的需求,做好家庭理财规划显得意义更为深远。上周,泽国镇妇联针对家庭妇女对理财知识的迫切需求,特别邀请了温岭农行内部培训师金玲云为全镇97个村(居)的妇女主任和妇代会成员讲解家庭理财知识。金玲云通过对金融、银行及理财基本常识的讲解,指导妇女们要明确家庭的生命周期及个人风险属性,提前布局个人的家庭资产。
  1.明确理财目标
  家庭理财目标的设定与规划在于能有助于家庭成员实现精神、教育、财务、娱乐等各方面的平衡。
  合理理财目标应具备三个特征:
  一是目标要具体量化可衡量,结果可以用货币计算。
  二是目标要可行,可以达成,不能与生活脱节。
  三是目标要有时间性,即要有实现目标的最后期限。
  要从家庭生命的四个周期分析目标。筑巢期:从结婚到子女出生,以筹集新家庭基金与教育金为主要目标。满巢期:从子女出生到完成学业,要以教育金和筹备孩子结婚费用为主要目标。离巢期:子女完成学业到夫妻退休,要以筹备养老金和医疗金为主要目标。空巢期:夫妻均退休到一方过世,以医疗金和财产传承为主要目标。
  2.选择合适的产品
  1.债券类、票据类等货币类的理财产品比较安全,但是收益率也低,一般在2%~4%——适合保守型的客户,接受不了任何本金的损失。
  2.银行的理财产品,5万元起购,目前收益率在3%~5%——适合稳健型的客户。
  3.股票、基金、QDII、结构化产品等证券市场投资产品,高风险高收益,但也要能够承担足够的可能损失——适合积极型客户。
  4.黄金、外汇、商品期货等——适合激进型客户。
  理财的注意事项:总的遵循原则是鸡蛋不要放在同一个篮子里,及时见好就收。
  三分法:当市场部明朗时,定投三份基金:股票基金、债券基金、货币基金,待市场上升,转换基金。
  止盈法:设定止盈线,达到目标收益率就赎回所有基金,次月继续定投。
  3.选择符合承受能力的产品
  很多人在买产品的时候,首先关注的是收益率,看哪个更高就买哪个,其实,这有些片面。投资有三要素:安全、流动性、收益。不管什么时候,本金安全是最重要的。每类产品都有风险属性,要根据自己的承受能力选择合适的产品。
  明白自己资产状况和结构,投资和理财时对资金安排要有一个基本的框架和比例。比如高风险投资比例是(100-年龄),还要留足生活费。一般来说,随着年龄增长,投资趋于稳健,对资产的流动性要求越高。
  经营自己是每个女人首先要做的,并且值得一生去做,有时候追求独立美丽的同时必须保证一定的财务自由,愿所有女性都能学会合理的理财,提升生活的品质,做一辈子的幸福女人。并能根据经济、金融形势的变化,选择投资渠道,从而使资产增值、保值,达到财务自由的目的。
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  • 第94133期

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