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基金十二三年,回首定投二三事

  • 来源:多盈金融
  • 2016-04-26
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  基金投资,尤其基金定投,日渐成为普通人的重要理财方式,喜忧杂陈,褒贬皆有。回顾往昔,才发现时间倏忽,离第一次购买基金,竟已十来年。最近的一只基金定投亦满四年。今夜雨声沥沥,回首为前瞻。这是纯粹个人化的基金投资回顾,为自己理清思路。
  以最近定投的基金为例:
  第一,投资风险问题。
  近些年风险意识越来越强化。从基金和股票的认知,发展到任何一项涉及钱的投资,我必然会问自己一句,风险多大,年均收益多少,可承担最大亏损多少。 过于保守,无法达成既定的财务目标,过于激进,常常患得患失,影响生活工作。基金定投,目前对本金不多的我而言,是最佳的稳健项目。
  第二, 定投数额。
  以不影响生活和心情为前提。重中之重,一定要闲钱,一定要闲钱,一定要闲钱。重要的事情得说三遍啊。一般保证一个月一两百,有多余钱的时候多扔些,没有多余钱的时候,也有断供的时候。
  第三,定投年限。
  基金投资是以经济循环有周期为预期。作为某项长期的基金储备更容易坚持,譬如养老。忍耐是基金定投的必备素质啊。也许定投三四年,甚至四五年,依然亏损。随着本金积累,亏损幅度越来越大,那真是五味杂陈。坚守三四年成功一只基金之后,后边就容易坚持了。最近一只基金,12年3、4月开始定投,投了两三年一直亏损……
  第四,定投标的。
  各式基金配置皆有一定道理。我选择最简单省心的指数定投。这一标的源于我的理财目标。我的理财目标以国债为比较,追求年利率15%左右。
  第五,赎回与再投资。
  14年下半年开始盈利,坚守到了15年4月,大盘4300点的时候利润全部赎回。问为啥赎回?因为达到我的目标,总盈利58.9%,年均利率19.6%。问为啥本金不赎回?因为本金总额不高,其次,大家都呐喊着必过6000点啊。
  最后要说的话,赎回之后,大盘的昂扬,身边的喧哗,让我再次忘记了之前曾受的伤痛。追投金额乱了步骤。这一部分定投至今的亏损,使得12年定投以来,从大盘5000点左右,总盈利近乎90%,至今日总盈利跌去三分之二强。今后当谨记。
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  • 第94133期

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