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国内富豪多绕道国外买信托

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-24
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  虽然国内的家族信托已应运而生,但是刚刚起步,一切还处于探索阶段,国内信托行业缺乏相关的业务经验和法律保障 。记者采访多家信托公司发现,向国内信托公司咨询成立家族信托的富豪非常少。这是为什么呢?就目前而言,国内的家族信托管理的范围以金融资产为主,包括部分股权,但并不包括实物和不动产,因而可供富豪选择的空间较小。也就是说,富豪可以把现金、存款、股票等交给信托基金打理,但是却不能把自己房产 、企业等交给信托打理。

  此外,曹原还表示:“目前在国内推行家庭信托难度仍不少 ,主要是因为国内相关法律仍然缺位。因此很多有意成立个人或家庭信托的富豪,一般都会找这块市场比较成熟的英美国家信托公司。”比如,“中国女首富”龙湖地产董事长吴亚军、SOHO中国董事长潘石屹及妻子张欣、玖龙纸业董事长张茵等均是通过在海外设立信托来实现家族利益最大化。

  那么青岛的富豪有几人设立了家族信托呢?通过向岛城多家私人银行咨询,绝大多数私行表示他们今年并没有客户设立此类信托基金,仅一家私行表示今年曾把一位客户介绍给其香港的分支机构,通过他们设立信托基金,但不知情最终是否成交。

  统计数据显示,截至2012年,岛城千万富豪人数已超过12000人,亿万富豪超过600人。根据岛城私人银行历年来的信托业务情况,以及他们对岛城市场的摸底,私行人士表示,至少应有10位岛城富豪设立了家族信托。曹原表示,目前的基本格局是,离岸的家族信托是海外私人银行做,国内私人银行竞争力较弱,一些富豪可能直接去了欧美国家设立信托。

  ■支招

  未来百姓传承财富要考虑避税

  不光是富豪面临财富传承的问题,普通百姓同样有这个问题。富豪们还有信托基金这一“神器”可用,但是门槛太高令普通百姓无法参与。业内人士表示,通过人寿保险一样可以达到与信托基金类似的效果,而且随着国内遗产税试点方案将出台,避税也是普通老百姓应该考虑的问题。

  以“一张保单保三代”型保单为例 ,其投保人为家庭成员第一代,被保险人和受益人是第二代。第二代未成年前,每两年或三年领取资金,投保人自己支配使用;第二代成年后,使用权转移给他;若第二代发生风险,第三代可以领保险金;若第二代健康长寿,可以一直领生存金。这种类型的人寿保险所起到的作用和家族信托极为接近。

  不久前,央视曾报道称深圳将出台遗产税试点方案,人寿保险还能起到一定的避税作用。太平人寿青岛分公司的保险规划师彭秀峰说:“遗产税是指当公民死亡后,政府就其遗留的财产进行征税 。也就是说,征收前提条件是死亡。”她介绍,人身保险中,当指定了受益人,保险事故发生时(被保人死亡),受益人取得身故保险金,身故保险金不属于被保人遗产,一般不用交纳遗产税。而当人身保险没指定受益人或受益人先于被保人死亡且没有其他受益人时,身故保险金会作为被保人的遗产,此时一般认为身故保险金要交纳遗产税。她强调说:“因此想避税的,一定要写明受益人。”

  ■链接

  什么是家族信托

  信托是指委托人在相信受托人(如信托公司、银行)的情况基础上,双方签订信托合同,将财产管理权委托给这些机构,由机构按照委托人的意愿管理他的财产,并在指定情况下由受益人获得收益。而家族信托是指委托人把家庭财富的管理权委托给专业机构打理 ,受益人一般为本家庭成员。

  虽然王菲留给窦靖童的家族信托的细节内容并没有披露,但是业内人士表示,这份信托可能采取最常见的“套路”。东亚银行青岛分行理财师曹原表示,按照这种套路,王菲应该是和信托机构签订合同,以现金购买信托份额,或者把房产、购票抵押给信托机构,从而把自己的资产全权委托给机构。

  曹原说:“窦靖童的受益方式也是多种多样,比如可以每月、每季度或者每年收到一定数量的现金;等窦靖童成年以后,也有可能重新接管部分王菲的财产。”

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