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第三方理财机构如何寻求突破

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-26
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  本报记者 郭锦辉

  随着想实现财富增值的人越来越多,国内理财市场发展迅速,第三方理财机构也迅速崛起。新生事物的发展总有诸多不足之处,第三方理财的发展遇到哪些问题?未来又可能走向何方?中国经济时报记者近日专访了银创财富(中国)管理集团董事长周全。

  理财机构的人才难题

  中国经济时报:第三方理财市场发展迅速。第三方理财机构在发展过程中遇到的困惑有哪些?

  周全:我现在最发愁的是人才问题。国内第一批第三方财富管理公司在2005年前后诞生,随后各路资本涌入这个领域。一个行业的一代人才至少需要十年时间去成长。而第三方财富管理行业的发展只有五年,很多方面都不成系统,目前出现了人才断档。很多人没有从业经历,也没有专门的大学科目去普及财富管理知识,这就导致行业必须自己培养人才。大部分公司都面临这个令人头疼的问题。

  中国经济时报:第三方理财的很多人以前是做营销的。这对行业的人才结构有哪些影响?

  周全:对,这个行业目前有很多营销行业转行来的人才,但营销人才只能解决末端的销售。一家公司要想形成系统运作、百年老店或者品牌强者的话,单靠销售是不完善的,而是需要一整套设计配合运作。

  理财产品真实性最易出问题

  中国经济时报:市场上曾经出现理财产品预期收益率不能实现的现象。投资者在选择理财产品的过程中,如何做好风险防控?

  周全:国内理财产品的风险一般出现在三个环节。

  第一个,也是最基本的,就是投资公司或者财富管理公司的职业操守问题。换句话说,近几年市场上出现的理财产品无法兑付的现象,核心问题就是出在职业操守上,产品在最初设计时就有问题。投资者在投资时就需要确认产品的开发设计是真实存在的。

  第二个是运营过程。很多事情往往是不可预期的。由于理财顾问不专业,没有给客户讲清楚交割时间,由此造成管理公司所谓的“风险”,这需要设计好的产品,比如有6个月到12个月的展期。实际设计产品时,可能会是一个复杂的过程。此外,还有一种处理方式,就是管理公司到期后出面接盘。在这个过程中,管理公司跟客户之间的信任很重要,如果没有信用,可能就做不下去了。

  第三个风险环节是销售环节。有些产品是浮动收益率,有些是预期收益率。如果销售人员不专业或者鼓吹产品的盈利率,产品风险就可能产生。

  在诸多风险中,项目的真实性是目前整个理财行业出问题最多的环节。因此,理财管理公司要增加责任感和管理水平。如果法律监管不严,惩罚力度不够,很多公司在出问题时违约责任就会很低。此外,投资者在进行理财时也要注意选择好的理财规划师。

  大资管时代促使第三方理财转型

  中国经济时报:高净值人群已经成为企业之间抢夺的对象。如何才能在竞争中取胜?

  周全:其实,国内现在的高净值人群数量要比官方的数据多盈金融研究中心统计显示,第三方理财占市场的份额是1%,这两年估计会翻一两倍。香港达到40%以上,日本在65%左右,欧美发达国家为70%到90%。中国如果达到20%以上,也就是说,公众20%的资金是由理财公司管理,那么市场将非常可观。目前,国内的理财市场还没有完全培育出来。

  中国经济时报:理财市场有不少争议问题,比如牌照或者代销资质等,有些涉及到行业的定位。你觉得,这个行业需要怎么样去规范?

  周全:国内金融市场没有完全开放,牌照只会促使市场垄断,造成资源稀缺。当然,目前牌照也在慢慢开放。实际上,第三方理财做的只是投资咨询的工作。理财渠道的匮乏、理财观念的不成熟给第三方理财的发展带来一些问题,比如你刚才说的一些乱象。“乱”的核心问题在于,理财机构在代销金融理财产品,而代销金融产品就会出现风险。

  风险主要在哪里?比如,在理财产品发行时,有些产品有风险而有些产品没有风险,或者说,有些产品风险较高而有些产品风险较低,这个层面缺乏明确的标准,缺失监管。再比如,理财规划师本该是为客户提供咨询,进而获得咨询费。但是在国内,理财规划师虽然也提供理财信息,但无法收到咨询费,转而通过上游的产品收取佣金。有些产品比较难卖,一些第三方理财机构为了获得高额佣金,会通过销售技巧让客户接受。高风险产品一旦销售给客户,就可能造成客户亏损。

  就行业发展而言,由于目前这个行业正处于形成期,我个人希望政府出台一些明确性的引导政策。政策需要规范的是两端,不是单纯针对某个环节,而是在市场准入、产品发行等方面做出相应的规范,形成完整的产业链规划。

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