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存款还是买理财品 5年定存利率直逼理财品收益

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-27
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  第三季度马上就要过去了,这也是银行存贷考核关键节点,各家银行也开始了揽储大战。有多家股份制银行日前就上浮了中长期定期存款利率,5年定期存款上浮10%以后,利率达到5 .225%,直逼一些理财产品的收益率。与此同时,最近的理财产品收益率也继续上扬,连一些国有大银行的理财产品收益率都逼近了6%。

  多家银行3年定存利率为4.675%  为推进利率市场化,去年6月,央行出台新政,银行存款利率可在央行规定的基准利率基础上有所上浮,最高为基准利率的1.1倍。新规出台后,大多数银行采取将1年(含)以下定期存款利率上浮10%,中长期定存利率不变。最近,由于银行流动性压力,多家银行开始调整中长期定期存款利率。

  光大银行(601818)继去年全面上浮一年期及以内定期存款利率后,近期再次率先推出2年及3年定期存款利率上浮10%的政策,执行最高利率。据多盈金融研究中心统计,今年8月股份行和国有银行发行理财产品的平均预期收益率分别为4.61%和4.48%。

  最近理财产品收益率有所上涨,普益财富数据显示,9月14日至20日,6个月至1年(含)期理财产品63款,平均预期收益率为5.26%;1年以上期理财产品6款,平均预期收益率为5.31%;3个月至6个月(含)期理财产品138款,平均预期收益率为5.12%。那么到底是买理财产品更好还是定期存款呢?

  理财师建议,理财产品相比3年和5年定存,具有更高的流动性,虽然理财产品的资金也是封闭的,但多为一年内,甚至几个月就能到期。定期存款相比理财产品收益更有保障,,而理论上理财产品存在风险以及达不到预期收益率,但目前银行发行的理财产品基本都能达到预期收益率。如果对于资金的流动性要求不高,对资金的安全又是要求绝对的保障,比较适合定期存款。而对资金的流动性要求高,资金急用的可能性大,选择理财产品比较合适。

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  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%