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以创新深化合作信托业寻求“共赢”

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-27
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  中国信托业正以引人注目的速度发展壮大。截至2012年,信托业资产管理规模已经达到7.5万亿元,首次超过保险(放心保)资金规模,坐上了财富管理领域的头把交椅。今年上半年,信托资管规突破9.5万亿元,其增速远超其它财富管理行业。

  突飞猛进的信托业又将走向何方?这一议题也同样成为第十八届两岸金融学术研讨会关注的焦点。“无论银行业还是信托业,在财富管理方面取得的进展都离不开银行和信托的合作、相互支持。”会上,中国建设银行(601939)副行长杨东升的“共赢论”获得大量共识,随着泛资产管理时代的来临,深入推进全面的合作,将是财富管理的新途径。

  尽管信托业飞速发展在财富管理行业引人注目,但杨东升表示,财富管理发展的空间仍然巨大。2012年,中国财富管理余额约为30万亿元,这个数字占到当年GDP的50%多一点;而同样的指标在欧美日等发达国家,资产管理规模大体上是GDP的两到三倍。伴随着我国经济的较快发展和财富的积累,居民对财富管理不断需求,目前大陆金融机构本外币存款100万亿元人民币向资产管理行业的分流将不断加大,这将是财富管理行业发展的一个坚实基础。

  此外,招商银行(600036)2013年中国大陆私人财富报告显示,2012年个人持有的可投资资产规模总规模80万亿元左右,年均复合增长率达到14%,2012年可投资资产1000万元人民币以上的高净值人群的数量超过70万人,人均持有可投资资产大约是3100万元人民币,共持有可投资资产22万亿元左右。报告预计,2013年中国大陆私人财富市场仍然保持增长势头,个人总体可投资资产规模预计达到92万亿元,同比增长14%。高净值的人群规模达到84万人,同比将增长20%。高净值人群持有的个人可投资资产规模达到27万亿元,同比增长22%。

  “未来各类金融机构既要在竞争中增长自己的水平,更要在相互合作中分享大陆中国财富管理这块蛋糕。”杨东升称,2012年以来,监管部门针对财富管理行业相继发布了一系列法律法规及相关的监管文件。这些监管政策所体现的放松监管、拓宽投资、减少限制、鼓励创新、促进竞争、发展多元化等宗旨,对我国财富管理领域产生了突破性的影响。除新增期货公司等新成员不断加入财富管理集团外,原有队伍中的保险、基金、券商、私募,也被放宽投资领域,或者赋予银行一样的代销托管资格,或被赋予合法地位。

  不过,在财富管理这块诱人的大蛋糕面前,信托业一方面具有独特的资产投资优势,另一方面却在客户基础和渠道方面存在着自身的问题和不足。针对这一问题,杨东升开出了自己的“药方”。一是要创新财富管理的跨界合作模式。目前的合作还主要是两两合作,除银信合作外,还有银证合作。随着市场化的加快以及互联网的升级,各个市场、各个行业,将互联互通,金融机构在财富管理领域合作空间将不断放大,合作形式应该更趋多样。商业银行和信托公司应该在目前双边合作的基础上,加大多方跨界合作模式的创新,比如银信保合作,充分发挥各自在产品设计、投资管理、资金应用、客户渠道等优势,提高我国金融机构财富管理服务创新的能力。二是银信目前是通道的作用,在设计产品开发方面比较少,应该加大产品合作开发,比如产品设计、交易结构安排、风险控制、产品后续管理等方面加强合作,提高产品的客户吸引力和综合收益能力,另外扩展合作产品的深度,比如加大跨界金融产品,跨境的金融产品,高端私人增值产品等等,以满足客户的多样化需求。三是加大对财富客户管理的共同开发维护,银行的企业客户基础庞大,投资项目资源丰富,与信托公司相比有明显优势,未来商业银行和信托公司共同维护开发客户资源,使每个客户在银行可以享受到信托的全面服务,在信托公司可以享受到银行的全面服务。

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