• 多盈理财APP

    打造您的超级银行!

客服热线: 400-009-1833

募集期“坑爹” 高息产品收益“缩水”

  • 来源:多盈金融
  • 2013-09-30
  • 热度 ( 53℃ )

  适逢季末又遇国庆长假,银行揽储热情有增无减,纷纷推出了高收益理财产品,不过,多盈发现,部分所谓的高收益理财产品募集期横跨国庆长假,少则七八天,多则近两周,“摊薄”了理财收益,投资者实际到手的收益大幅缩水。
  理财产品募集期被拉长
  “我行推出34天期理财产品,预期年化收益5.5%,即日起开始募集,额度有限,欲购从速……”前天,王小姐收到某银行发来的理财短信很是心动,立马跑到银行,当即购买了20万元理财产品。
  王小姐签约时没仔细看产品的募集期,回到家再看理财合同,发现这款产品募集期很长,9月26日开始销售,10月7日才结束募集,10月8日起算利息,”也就是说,我今天买这款产品,空档期是12天,这12天全算活期,利息可以忽略不计。”王小姐直指银行“耍滑头,不厚道。”
  季末又适遇国庆长假,多家银行推出高收益理财产品。为了将客户的资金“拢”在手里,部分银行理财产品募集期跨越国庆长假,少则七八天,多则10来天,硬是“摊薄”了市民的实际理财收益。
  比如,恒丰银行面向全国发行的一款名为“2013年第12期恒裕金理财-各得利系列理财产品”,产品期限91天,销售期从9月26日至10月8日,收益起始日10月9日,募集期长达13天,5.5%的预期年化收益率还算诱人,在近七分之一的募集期摊薄之后,实际收益率无法让投资者心动。
  更有甚者,一家外地行募集的一款预期收益为5.6%的43天的理财产品,募集期长达21天,让人崩溃。
  “现在买吧,这笔钱得好长时间干躺在银行,活期利息太少,可以忽略不计;现在不买吧,又怕过几天买不到了,你说烦不烦!”另一位李先生也很纠结.。
  实际收益严重缩水
  据悉,一般理财产品预期收益计算公式为:金额×预期收益率×投资天数/365天。
  募集期拉长,理财产品实际收益到底多少?让我们来计算一下上述王小姐购买的这款产品。
  王小姐购买的这款34天期产品,9月26日起售,收益起算日却是10月8日,募集期长达12天,加上最快1天到期清算日,实际上多占用了13天时间,资金冻结时间就是47天。通常,银行对募集期间的资金给予活期利息,而清算期则不计利息。
  那么这款34天期限预期收益为20万元×5.5%×34天/365天=1064.66元,实际资金占用47天,将预期收益率设为未知数,代入这个公式,可以反过来推算出实际收益率仅为3.9787%,这个收益率只能算是一般水平。
  按照上述公式,同样投资20万,另一款91天期产品,预期收益为2742.46元,如果9月26日购买,实际收益率为4.81%。
  同理,如果委托期限只有7天的滚动型理财产品,募集期却有2天,而预期年化收益率仅为3.4%左右,这样的产品就更“坑爹”了。
  募集期长短存争议
  由于客户自购买理财产品之日起,资金就会被锁定,募集期内自己的资金就等于“空运转”了。王小姐表示,“作为一名投资者,若募集期较长,我当然希望选择在募集期的最后两天去银行购买产品,但是,一些收益率比较吸引人的产品往往刚一推出就被抢购一空,要是买晚了就会买不到。归根到底,投资者还是很弱势的。”
  另一位投资者表示,“理财产品存在募集期是合理的,但是各个银行各款产品的募集期不尽相同,有的只有二三天,有的10天甚至多达两周,这个长度是否应该有个规范对此进行指导。比如监管部门是不是能够出台一个理财产品募集期最长不能超过投资期限的上限比例。”

  • 【独家稿件及免责声明】凡注明 “多盈金融原创”之作品,未经多盈网书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源多盈金融。违反上述声明对多盈金融合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@51duoying.com
  • 第94133期

    经过了一年多的小步快跑的改革,人

关于多盈讲座

知识就是金钱!多盈网(www.51duoying.com)为广大投资者精选、梳理理财知识,以在线讲座的形式为大家答疑解惑,致力于让每位用户成为专业的投资者!

  • 存款时限 活期 整存整取 整存零取
    3个月 0.35% 1.1% --
    6个月 0.35% 1.3% --
    1年 0.35% 1.5% 1.35%
    2年 0.35% 2.1% --
    3年 0.35% 2.75% 1.55%
  • 贷款时限 商业贷款 个人住房公积金贷款
    1年以内 4.35% 2.75%
    1年至5年 4.75% 2.75%
    5年以上 4.90% 3.25%