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募集期有猫腻 长假理财收益“注水”

  • 来源:多盈金融
  • 2013-10-08
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  国庆长假前夕,银行揽储上演终极疯狂,预期收益率超5%理财产品遍地开花。不过,多盈发现,不少所谓的高收益理财产品收益普遍被“注水”。多盈观察发现,不少高收益理财产品募集期横跨国庆长假,少的十天,多则两周,仔细算来,投资者实际到手的收益将大幅缩水。
  募集期横跨长假
  陈女士9月27日接到一家股份制银行的理财短信,称该行当天起发售37天理财产品收益率可达5.2%,立马跑到银行购买。
  回到家细看理财产品说明书,发现这款产品的起息日期居然是10月9日。陈女士说:“购买后的等待期有13天,这期间全算活期,算下来实际收益并不高。”
  登录该股份制银行网站,发现该行在售的理财产品全部都跨越国庆长假,大部分募集开始日是9月27日,结束日是10月8日,起息日则是10月9日。有一款35天理财产品,从9月24日起募集,到10月9日起息,募集时间长达15天。
  多盈探访本地一家银行发现,部分节后才发售的理财产品,募集期普遍变短,大约一周,最短的5天。
  实际收益率打折扣
  一般理财产品所说的预期收益率,都是指的年化收益率,计算公式为:金额×预期收益率×投资天数/365天。
  由于募集期只按活期计息,而理财兑付期快则一天,慢的则达3天甚至更长,在兑付期内,资金没有任何收益。这样前后“注水”,听起来很高的收益率,实际收益率其实大打折扣。
  以陈女士购买的这款37天期产品为例,年化收益5.2%,10万元得到的收益是527.71元。而如果按实际占用资金51天来算,年化收益率仅3.77%,跟平时发售的理财产品收益率差不多。
  “银行拉长理财产品募集期,主要是为了揽储。”一位不愿透露姓名的某银行理财经理坦言,调高月末季末的理财收益率,同时把募集期跨月跨季,这样,未开始计息的资金就会被视为银行存款,以完成存款考核任务。
  防缩水选中长期理财产品
  如何避免理财收益率缩水?该理财经理称,时间越短的理财产品,募集期的影响越明显,如果周期长,募集期对收益的影响会减小。
  具体来说,节前理财,可以选择一些节前就结束募集的产品,以避免长假空当期。节间购买理财,趁季末理财收益率高时,购买90天或半年左右的中长期理财产品,而且到期后又遇上下一季末,此时理财收益率又会较平时高。
  还有投资者建议,理财产品存在募集期是合理的,但监管部门可否设定一个募集期与投资期限的上限比例,以进行规范和引导。

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