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高收入家庭理财方案如何兼顾收益与安全?

2017-06-14

来源:互联网

作者:佚名

  任何一个家庭都要树立正确的理财观念,杜绝风险发生时所引起的不良后果。家庭最坏的情况就是因意外或疾病,夫妻双方全部或部分失去了获得收入的能力,哪怕是短期内,都会给家庭带来很大的难题。为了防止发生这样的风险,记者采访了专业理财师,通过分享真实案例,为投资者提供合理的理财技巧。

  【案例分析】

  45岁的方先生前不久被公司调到了上海总部,当业务主管,年薪百万,公司为他购买了养老保险,重大疾病险。他的太太今年35岁是自由职业者,和老人孩子一直居住在烟台,年收入15万左右,无公积金,无社保。他们的儿子今年10岁,目前在读小学,每年学费和生活费支出需5万左右。双方父母都有社会保险和退休金,每年赡养费2万元。目前方太太已怀孕,预计年底12月生,现在没有任何收入。

  家庭每月生活费2万元左右,活期存款90万元;100万元定存;50万元黄金和收藏品投资;股票50万元,已亏20万元;200万元信托产品;另外自住房一套,价值280万元,还有一套价值200万元的房产,只作为投资,目前房价一直在升值。家中有一部45万元的轿车。方先生家“财多”,理起财来并不容易,究竟该如何做好家庭理财规划呢?

  【理财目标】

  方先生的家是典型的高收入家庭,家庭收入稳步增长,目前年收入达到115万元,基本上不愁吃不愁穿。因此,方先生在家庭理财的目标主要有四个方面:一是选择合理的投资方式使家庭财产保值增值;二是家庭保险需要不断完善;三是为孩子储备教育金;四是合理避税。

  【理财建议】

  综合分析了方先生家的财务情况,理财师安晶给予了以下家庭理财建议。投资方面,建议采取组合投资策略,除房产投资和直接投资金融产品外,还应减少高风险的投资,减少损失。如股票50万元,目前已亏了20万元,应立即改变投资策略,可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低,90万元如果购买一些高收益的理财产品,年化收益率一般在5%左右;所以,方先生家要想使家庭资产保值增值,就必须调整投资方案。

  家庭保险需要不断完善,保险能起到一定的避险功能,是必不可少的一种家庭理财方法。方先生可能会经常出差,已经购买了养老保险和重大疾病险,建议再配置一份意外保险作为补充,提高个人保障。另外,作为自由职业者的方太太已经怀有身孕,没有购买任何保险,建议先购买母婴保险来保障方太太和孩子的健康。其次参加商业保险,先购买基本的人身保险、养老型保险还可搭配重大疾病险,意外伤害险。10岁的孩子可以为其购买少儿教育险。

  在孩子储备教育金方面,孩子的教育费以后也将成为高收入家庭理财中十分重要的一部分。方先生的第二个孩子即将出生,可以开始储备孩子的教育金。手中的一部分资金可以存入银行,另一部分资金进行一些稳健性的投资来积累资金。另外,方先生可根据家庭的实际情况选择其他的家庭理财方式,比如纯粹的教育金保险。

  合理避税对于高收入家庭理财也是一种重要的方式。方先生可以利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率做到合理避税,也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。

  现实中大部分家庭收入不多,其实钱少更需要理财。生活中可能你和你的朋友收入相差不大,而你的朋友日子却过得有声有色小有积蓄。相比之下,你自己的生活捉襟见肘财务一团糟。谈到家庭理财,有人会认为,大多数人的家庭收入还不算高,除了日常的开销没有什么闲钱能省下来,如何谈得上家庭理财?这时你应该好好审视一下自己家庭理财的问题了。

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