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从20到50岁 不同年龄段的理财攻略

2018-07-04

来源:浙江新闻客户端

作者:朱华 孟文

  从20多岁大学毕业踏入社会,到结婚生子组建家庭,再到退休养老,每个人的财富生命周期都要经历多个阶段,每个阶段的收入开支以及所要面临的工作生活状况都相差巨大,因此,财务计划也应当根据实际情况进行调整。

从20到50岁 不同年龄段的理财攻略

  30岁之前:投资自己最重要

  30岁之前一般处于“一人吃饱,全家不饿”的状态,家庭压力小,支出不高,但同时收入也相对较低。这个时期的当务之急是在工作能力上提升自己,在职场上得到迅速成长。如果顾此失彼,为了眼前的一点收益而把每月仅剩的少量资产全部拿去投资,必定会因小失大,这点收益与通过提升工作能力带来工资收入的增加相比,显然是微不足道的。

  可以说,30岁之前最大的财务风险,不是理财投资亏钱,而是个人成长过慢,影响了收入增长的速度。这个阶段最有价值的投资,应当是对自己的投资,一方面学习职业技能,提升工作能力,另一方面学习投资理财知识,为之后的投资做好准备。

  30—40岁:多元化资产配置

  到了30多岁,可支配资产逐步积累起来,但车贷房贷、养儿育女的压力增加,开支也在增加,因此这个阶段进行投资理财既是可行的也是必要的。

  相比四五十岁的人生阶段,30多岁还暂时不需要在住房改善、子女婚嫁等方面支出大笔资金,因此风险承受能力相对强一些,所以这个阶段可以考虑多元化的资产配置方式,以较高风险、较高收益的股票、股票基金为主,以较低风险、较低收益的保险、债券为辅。

  40—55岁:平衡风险和收益

  步入40多岁的人生阶段,通常资金积累已达到一定数量,拥有可观的财富用于投资,但子女教育费用、生活费用、住房改善等需求也决定了这个阶段会是花费支出最多的时期。

  因此,相较于前一个阶段,这个时期的风险承受能力已经大大降低,因为财务容错率大大降低,一着不慎可能就要面临中年财务危机。所以这个阶段的投资策略要兼顾收益和风险,适当降低高风险高收益的投资比例,提高低风险低收益的投资比例。

  55岁之后:保本稳健 拒绝风险

  辛苦了大半辈子,55岁左右基本上要开始规划退休后的生活了,在这个阶段,资金积累开始走下坡路,收入主要由退休金构成,而且除了日常花销,还要为看病吃药备好资金,如果不幸面临重大疾病,更是要准备好大额的支出。因此,这个时期已经经不起财务上的风险了,绝大部分的资产配置都应当以稳健为宜,不要再追求收益型投资,为晚年生活做好规划。

  当然,以上提到的只是一般性、普适性的建议,在实际的投资道路上,每个人都可以根据自己的个人偏好和当下的市场环境进行相应调整,在普适性原则的基础上,找到最适合自己的投资方式。

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