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金融科技持续创新助推信托行业转型升级

2017-12-07

来源:互联网

作者:佚名

  与其他金融同业相比较而言,基于信托制度的灵活性和信托机构管理规模的重要体量,科技创新的应用场景与信托公司跨市场、多工具的经营方式具有良好的契合关系,科技与金融具有广泛的融合发展空间。

  根据信托业协会最新统计数据,信托行业的受托资产管理规模已经突破了23万亿人民币,主动管理业务的能力显着提升,信托对各行业的赋能作用被提升至显着位置,在信托行业转型过程中,金融科技的作用是不可或缺的,而且也可以如银行、保险、证券业一样,实现信托与金融科技的良性互动。

  第一,在金融助力科技方面,信托可以通过灵活的投贷联动模式支持科创企业的孵化和科创项目不同阶段的发展;第二,在金融借力科技方面,信托可以借助于金融科技优化公司的治理与管理运营,例如提升风险控制系统效率以及拓展新型的基于数据的业务创新。

  以我们中航信托为例,目前公司在私募投行、资产管理、财富管理以及内部治理等重要领域都加强了金融科技的应用。而且在强调科技为我所用的同时也在赋予科技以资本的力量,聚焦金融科技前沿,充分发挥金融整合功能,支持金融科技企业发展。

  在私募投行领域:结合普惠金融业务,我们以股权投资的方式入股明略数据、长安新生、凯京集团等互联网科技公司,支持企业为个人和中小微企业提供更全面的一站式金融解决方案。

  在数据产业领域,中航信托联合百度金融等联合发起成立国内首个数据资产战略联盟,这是国内首个以数据的管理、应用、经营和服务为核心的金融科技合作组织,并发行了行业内首单数据信托产品。中航信托通过理论与实践相结合的方式助力数字产业的商业化和资本化运作,提供各类整合的金融服务。

  在资产管理方面,强调智能交互,借助金融科技为产品的组合提供量化决策,同时灵活运用FOF等多种手段的投资组合,为用户定制个性化资产管理方案。在智能投顾领域,联手博普科技打造了一款以人工智能为主导的资产配置平台,实现人工智能在模型开发、策略管理、资产组合配置及风险管理等方面的应用。

  在财富管理的客户开拓方面,更加强调客户分层管理,不仅仅以客户资金量为标准,而且借助金融科技力量对其客户进行更为精细的画像,根据客户的投资风险偏好、资金来源以及不同的服务场景进行分类,推行客户精准营销策略,对客户的当前价值和未来的潜在价值进行评估,并提供差异化、定制化的服务和产品。在家族信托领域联合宇信科技公司开发符合中国国情的家族信托、财富管理业务系统,支撑家族信托业务中的统一账户体系、投资组合管理。

  在内部治理方面,中航信托强调全流程、全覆盖的全面风险管理,建立的COSO全面风险管理系统,通过系统对项目及公司整体的风险轮廓进行线上化统计和监测,实现对项目存续期管理的常规监控和重点风险预警提示。

  通过几年的金融科技应用实践,我们逐步认识并坚持认为,金融科技与信托的结合可以让信托更高效,同时也能让科技的应用更加事半功倍,二者完全可以良性互动,科技一定能助力金融服务的提质增效。

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